Vad är en livförsäkringspremie?

En livförsäkringspremie är de pengar som betalas till en försäkringsbolag i utbyte som transportören kommer att betala en förmån, i allmänhet vid döden av den försäkrade personen, till en mottagare som heter i livförsäkringspolicyn.Premiumbeloppet beror på ett antal faktorer relaterade till försäkringen, till exempel livförsäkringstypen, sannolikheten för den försäkrade döden under försäkring, administrativa kostnader och agentens kommission.Livsförsäkringspremiumnivåer påverkas också av försäkringsgivarens ekonomiska tillstånd, inklusive sådana överväganden som företagets förmåga att betala de fordringar som det förväntar sig på kort sikt.

Den första faktorn, typen av livförsäkring, påverkar några av de andra faktorerna.Vissa livförsäkringar, kallad Term Life Insurance, är utformad för att endast vara i kraft under en viss tid, i allmänhet fem, 10 eller 20 år.Ju kortare termen, desto lägre är kostnaden för livförsäkringspremien, eftersom sannolikheten för att den försäkrade dör på kort sikt är alltid mindre än på en längre sikt.Livförsäkringspremien för terminförsäkring förblir vanligtvis på samma nivå för försäkringens liv, även om vissa självförnyande termiska försäkringar ökar premiumnivåerna regelbundet.När försäkringen löper ut kommer ingen förmån att betalas vid den försäkrade döden;Det är därför terminsförsäkringar kommer att ange datum och tid för utgången till minuten.

Permanent livförsäkring, även kallad hela livförsäkring, har inget utgångsdatum;Det varar för den försäkrade, eller den försäkrade 100 -årsdagen, beroende på vad som kommer först.Om den försäkrade fyller 100 år sägs försäkringen ha mognat, och den fulla förmånen betalas till den försäkrade;Om den försäkrade dör innan han fyller 100 år, betalas den fulla förmånen till mottagaren.Livförsäkringspremien för hela livförsäkring är i allmänhet högre eftersom en del behålls och investeras på försäkringens vägnar, vilket ger policyn med kontantvärdet som kan nås av policyägaren.Det finns andra olika typer av livförsäkringar som innehåller funktioner både av termin och hela livförsäkring, men det är de två huvudtyperna.

En viktig faktor som påverkar mängden en livförsäkringspremie är risken som försäkringsgivaren, eller denSannolikhet för att den försäkrade kommer att dö före försäkringens utgång och utlösa en förmånsutbetalning.Det är därför term livförsäkring för unga vuxna är så billig.Eftersom statistik indikerar att människor i 20-talet kan förväntas leva efter 70 års ålder, utgör till och med en 30-årig livförsäkringspolicy en god risk för försäkringsgivaren, även om den försäkrade hälsan och också är en övervägande i denna kategori.Premien för hela livförsäkring är högre eftersom det är en säkerhet att den försäkrade kommer att dö, men andra faktorer relaterade till försäkringsgivarens ekonomiska tillstånd hjälper till att hålla kostnaden nere.Till exempel, inte bara de flesta livstidspolicyer löper ut utan att någon förmån har betalats, många försäkringstagare tappar sin täckning.De premier som betalas för försäkringar inte längre är i kraft är inte vinst, men de sänker säkert försäkringskostnaderna för aktiva försäkringstagare eftersom transportörens förmåga att betala förväntade fordringar på kort sikt är en faktor för att fastställa premiumpriser.

Det finns andraSätt som en transportörs ekonomiska tillstånd påverkar premiumräntor.När ekonomin är god och avkastningen på investeringarna är höga, till exempel finns det lite press på transportören att höja räntorna.Transportörer som utfärdar egendoms- och skadeståndsförsäkring, såväl som livförsäkringar, kommer ibland att uppleva högre än normala fordringar på grund av naturliga orsaker som orkaner eller jordbävningar, och den resulterande avloppet på deras kontantreserver ger stort tryck för att öka livförsäkringspremiepriserna.

Andra faktorer som påverkar livförsäkringspremiumnivåer är administrativa kostnader och agenternas provisioner.Av dessa är försäljningskommissionen överlägset det större beloppet.Under vissa omständigheter, för vissa policyer, kan en agentkommission motsvara så mycket som 110% eller ännu mer av det första årets kommission, även om provisioner från 40% till 75% av det första årets premie är mycket vanligare.