Vad är en förlust som standard?

Förlust som ges standard mäter mängden förlust som en bank lidit när en av dess gäldenärer inte återbetalar ett lån.Detta belopp mäts inte automatiskt med avseende på hur mycket pengar som inte återbetalas, eftersom banken kan ha säkerheter som kan mildra förlusten.Eftersom detta är fallet mäter banker ofta förlust som ges standard, eller LGD, i procent av förlusten jämfört med mängden potentiell exponering för förlust.Banker är vanligtvis bekymrade över den totala LGD för alla sina kombinerade lån snarare än att oroa sig för det på lån-för-lån.

Med tanke på det stora beloppet som ges ut av en bank vid varje given tidpunkt finns möjligheten alltid att möjligheten finns alltidatt några av dessa människor eller enheter som pengar lånades ut kan drabbas av omständigheter som inte tillåter dem att betala tillbaka de pengarna.Även om detta är ett faktum i livet i bankbranschen, måste bankerna fortfarande redogöra för dessa förluster och se till att dessa förluster inte sätter en för stor tand i sin verksamhet.Förlust med tanke på standard är ett sätt att mäta dessa förluster.

Det avgörande begreppet förlust som ges standard är förståelsen att standard kan inte bara mätas i termer av mängden pengar som ursprungligen lånades.Nästan varje lån som en bank beviljar kräver att säkerheter ska läggas upp av låntagaren.Detta kan komma i form av kommersiella eller bostadsfastigheter, ett företag som låntagaren kan äga, eller andra tillgångar som banken kan kräva som försäkring mot ett standard.Därför finns det sällan ett fall där en bank tappar ut hela sitt lån.

För ett förenklat exempel, föreställ dig att ett bank lånar ett företag $ 1 000 000 amerikanska dollar (USD).Företaget sätter byggnaden som är dess bas för verksamheten, värderad till $ 750 000 USD, upp som säkerhet för att säkra lånet.Om företaget går under innan det kan göra någon av lånebetalningarna kan banken återkräva en del av sitt kapital genom att ta besittning av byggnaden.Således skulle förlusten som ges standard i denna specifika situation vara $ 1 000 000 USD minus $ 750 000 USD, vilket ger $ 250 000 USD, eller 25 procent av det ursprungliga lånet..Varje bank tar hänsyn till intervallet för säkerheter som den tillåter, specifikationerna för dess kundkrets, dess ställning på marknaden och andra platsspecifika faktorer för att ta reda på hur mycket procentandel av förlust är acceptabelt.Denna procentandel mäts vanligtvis i termer av bankerna hela förlust och exponering när alla lån mäts.