Vad är ett icke-överensstämmande lån?

Även känd som en jumbo-inteckning är ett icke-överensstämmande lån ett hypoteksarrangemang som överstiger vad som anses vara de genomsnittliga gränserna som är förknippade med statliga stödlån.Konceptet med ett icke-överensstämmande lån är vanligare i USA än i andra länder.I USA är identifieringen av en inteckning som ett icke-överensstämmande lån normalt baserat på hur villkoren för lånet jämför med riktlinjer som används av Federal National Mortgage Association eller Federal Home Loan Mortgage Corporation.

Den största skillnaden mellan ett icke-överensstämmande lån och ett överensstämmande fastighetslån har att göra med det totala beloppet av medel som utökats av långivaren till en låntagare.I överensstämmelse lån har maximala gränser för det totala beloppet för lånet baserat på vilken typ av fastighetsköp som slutförs med hjälp av intäkterna från lånearrangemanget.Det finns en gräns för enfamiljshus, en annan gräns för bostäder som ger bostadsyta för två familjer och högre gränser för större fastigheter.När lånebeloppet överstiger standardgränsen för den typ av bostad som köpts kallas inteckningen som icke-överensstämmande.

En andra potentiell faktor som kan klassificera en inteckning som ett icke-överensstämmande lån har att göra med kreditbetyget för köparen.I vissa fall har klassificeringen att göra med brist på kredithistoria.Om det finns några bevis på de senaste ekonomiska svårigheterna kan köparen inte betraktas som den bästa kreditrisken.Men om långivaren har haft en lönsam affärsrelation med köparen tidigare, kan lånet fortfarande godkännas.

Vid andra tillfällen kan lånet betraktas som icke-överensstämmande när säkerheten som accepteras anses vara ovanligt.I huvudsak finns det något med lånets struktur eller vilken typ av säkerhet som accepteras som ligger utanför normala bankstandarder.Ändå finns det något med låntagaren som indikerar för långivaren att det är värt att anta risken och utvidga ett belopp utöver de vanliga standarderna.

Medan ett icke-överensstämmande lån faller utanför de vanliga standarderna, används formatet regelbundet.Denna typ av hypoteksarrangemang är mer troligt att inträffa när det finns förmildrande omständigheter som övertygar långivaren om gäldenärens förmåga att uppfylla villkoren, även om en del av omständigheterna är något ovanliga.