Vad är en pensionsmaksimering?

Pensionsmaksimering är en pensionsplaneringsteknik som rekommenderas till några avgående par, beroende på deras omständigheter.Människor som väljer det här alternativet har en enda livränta på den äldre makan och avsätter en del av intäkterna från livränta för att finansiera en livförsäkring.När den äldre makan dör används livförsäkringen för att ge en pensionsinkomst för den yngre makan.Människor som överväger detta alternativ bör granska sina val noggrant och be en försäkringsagent om en detaljerad uppdelning av de tillgängliga valen av pensionsfinansiering.

Idén bakom pensionsmaksimering är att när människor väljer en enda livränta, snarare än en gemensam livränta med överlevnadsförmåner,Månadsintäkterna från livränta är högre.Paret kan avsätta extrainkomsten från livränta för att betala för livförsäkringspolicyn, och de överlevande förmånerna kommer att vara högre med livförsäkringen än de skulle vara i livränta.På ytan kan pensionsmaksimering verka som en bra idé för par som förbereder sig för att gå i pension.

Det finns några nackdelar med planen som måste beaktas.I vissa fall kanske överskottet från livränta inte räcker för att finansiera en tillräcklig livförsäkring.Att inrätta sådana planer för par som snart kommer att gå i pension kan inte heller vara i deras bästa för det kanske inte finns tillräckligt med tid att helt finansiera livränta.Om den yngre makan dör först kan livförsäkringspolicyn avbrytas, men de betalningar som redan har gjorts kan inte återvinnas och representera en förlust för den överlevande makan.

Vid utvärdering av pensionsalternativ och tänker på pensionsmaksimering är det tillrådligt att frågaEn livförsäkringsagent för en kostnads- och förmånsuppdelning för att använda denna taktik i kontrast till att ta en gemensam livränta med överlevandeförmåner.Par kanske också vill överväga sin ålder, närhet till pension och allmän hälsa, eftersom dessa alla kan vara faktorer för att välja det bästa sättet att finansiera pension.En annan fråga kan vara förmåner som erbjuds genom en arbetsplats, eftersom det kanske inte alltid är möjligt att välja betalningsformat för pensionsförmåner.

Människor som väljer pensionsmaksimering bör se till att deras kontrakt med försäkringsbolaget är detaljerade och fullständiga.De bör kontrollera om potentiella problem i kontraktet, inklusive omständigheter där livförsäkringen inte kommer att betalas ut.Om en av dessa situationer uppstår är det möjligt att den överlevande partneren kanske inte kan få förmåner och kan lämnas utan medel för pensionering.