Vad är en piggyback -inteckning?

En piggyback -inteckning är en typ av ytterligare eller andra inteckning som implementeras samtidigt som den första inteckning förvärvas och startas.Denna typ av hypoteksarrangemang kan också äga rum när en befintlig inteckning refinansieras och ett extra bostadslån eller inteckning förvärvas samtidigt.En av fördelarna med denna typ av kombinationslånsstrategi är att Piggyback -inteckning ofta sänker lånet till värdet av den primära inteckning till en punkt att privat inteckningsförsäkring inte längre är nödvändig.

Det vanliga tillvägagångssättet för att använda en piggyback -inteckning är att skapa ett system där 80% av inköpspriset täcks av den primära inteckningen, ett drag som normalt gör det lättare att få bättre räntor.Själva Piggyback -inteckningen täcker vanligtvis ytterligare 10 procent, vilket lämnar köparen att betala de återstående 10 procenten som en utbetalning.Helst är de räntor som tillämpas på den sekundära inteckning inte mer än något högre än de räntor som tillämpas på den primära inteckning, en situation som vanligtvis skapar mindre av en ekonomisk skyldighet än att bära den privata hypoteksförsäkring som annars skulle vara nödvändig.

Användning av en piggyback -hypoteksstrategi är inte alltid det bästa alternativet.Mycket beror på hur den fastighet som förvärvats med de två inteckningarna uppskattar i värde.Om köparen misstänker att fastigheten kommer att öka värdet avsevärt på kort tid, kanske den andra inteckningen inte är nödvändig, eftersom lånet till värdet kommer att falla under det 80% märket förr snarare än senare.Detta skulle innebära att det faktiskt kan vara mer kostnadseffektivt att betala för den privata hypoteksförsäkringen under denna interimsperiod än att ta ut den samtidiga andra inteckning, särskilt om den andra inteckning har en högre räntesats än den primära inteckning. I situationer där det inte finns någon kortvarig förväntan på att fastigheten ökar i värde, är det förmodligen inte den bästa lösningen att använda en piggyback-inteckning.Idén är vanligtvis att göra att sekundär inteckning är föråldrad när fastighetsvärdena ökar så att den primära inteckning står för en lägre andel av det nuvarande marknadsvärdet.Vid den tidpunkten är refinansiering av inteckning så att piggyback -lånet går i pension och den återstående första inteckningen omarbetas för att möjliggöra mer behagliga villkor blir en möjlighet.Utan den förväntade ökningen av marknadsvärdet finns det en god chans att användning av en Piggyback -hypoteksstrategi skulle kosta köparen mer på lång sikt än att bara köpa den privata hypoteksförsäkringen.