Vad är en bärbar inteckning?
En bärbar inteckning är ett lån för att köpa bostadsfastigheter som fästs till låntagaren snarare än till fastigheten.Låntagare kan överföra det till ett annat hus utan att behöva ansöka om ett nytt lån eller medföra ytterligare avgifter.Villkoren för inteckning förblir desamma trots fastighetsöverföringen, vilket ger en ytterligare fördel för låntagaren om räntorna är högre vid överföringen än de var när han köpte det första huset.
Finansfinansiering är specifik för varjeLand.Begreppet en inteckning som är "bärbar" har en något annorlunda tillämpbarhet i jurisdiktioner som tillåter praxis.I USA, till exempel, är en bärbar inteckning en speciell typ av lån som gör det möjligt för en låntagare att betala en premie för att kunna utöva ett alternativ efter eget gottfinnande.De flesta inteckningar i Storbritannien innehåller bestämmelser som gör att lånet kan överföras till en annan fastighet under samma villkor, men köparen har inte ett alternativ som han kan utöva.Långivare i Storbritannien har diskretion att tillåta en överföring under samma villkor eller inte.
Bärbara inteckningar är sällsynta i USA, även om de har erbjudits sporadiskt av banker, kreditföreningar och internetbaserade mäklare sedan 1987. Mindre än enHandfull långivare i hela landet erbjuder denna typ av inteckning vid en viss tidpunkt.En bärbar inteckning är utformad med en fast löptid och ränta.Räntan kommer att vara upp till en halv procentenhet högre än räntan på en konventionell inteckning.Denna räntepremie betalar för låntagarens alternativ för att överföra inteckning till ett nytt hus under befintliga villkor.
Det finns vissa begränsningar som vanligtvis är kopplade till alternativet.Om en låntagare står bakom på lånbetalningar eller i konkurs kan han inte utöva det.Lånen kan endast överföras en gång och endast till ett annat familjhem som kommer att fungera som låntagarna permanent bostad.Låntagare kan inte öka lånets belopp, så om det nya huset är dyrare än det gamla huset måste låntagaren göra skillnaden eller få en andra inteckning.
En bärbar inteckning kan vara fördelaktigt under begränsade omständigheter.Om en låntagare tror att han kommer att vilja köpa ett nytt hus inom några år efter att ha köpt det första, kan en bärbar inteckning vara meningsfull men bara om räntorna på en konventionell 30-årig inteckning förväntas öka avsevärt i framtiden.Låntagaren betalar en räntepremie varje år till förmån för att göra en engångsöverföring.Vid en viss tidpunkt kommer kostnaden för det extra ränta att överta vad det skulle ha kostat att helt enkelt skaffa en ny inteckning för den andra fastigheten.Om räntorna stiger över lånets fasta räntesats upphör den differentieringen att göra något.