Vad är en returpremie?
Term livförsäkring fungerar mycket som bilförsäkring.Så länge du betalar för försäkringen är du täckt i händelse av förlust.Vanligtvis, om den försäkrade aldrig använder försäkringen, vilket innebär att personen inte dör medan den är i kraft, får försäkringsägaren ingenting tillbaka.En version av Term Life Insurance Mdash;returnera premium mdash;fungerar annorlunda.Med returpremiumförsäkring, om den försäkrade överlever försäkringens längd, returneras alla premier till försäkringsägaren.Försäkringsägaren kan vara den försäkrade personen eller någon annan.
Återlämnande premiumförsäkring, bättre känd som Return of Premium (ROP) Term Life Insurance, kommer i allmänhet att kosta mer än en traditionell livförsäkring.Den extra premien eller årliga kostnaden gör det möjligt för försäkringsbolaget att göra ytterligare investeringar.Investeringsintäkterna kan användas för att betala tillbaka premierna om en person överlever försäkringen.
Många termins livförsäkringspolicy erbjuder valfria förmåner, kallade ryttare , för en extra kostnad.Dessa ryttare kan inkludera delvis dödsförmånsbetalningar för vårdhem eller vård för de terminalt sjuka.Om försäkringsägaren lägger till några ryttare till försäkringen ingår inte tilläggskostnaden i ROP -beloppet.
En utmaning med returpremiumförsäkring är vad som händer om försäkringen överlämnas.När en policy överlämnas avbryts den av ägaren före slutet av terminen.Villkor varar i allmänhet från 10 till 30 år.Vissa policyer möjliggör en delvis avkastning av premie.Andra policyer kommer inte att returnera någon premie om en avkastning av premiumpolicyn avbryts före slutet av terminen.
När teknik och sjukvård fortsätter att utvecklas kan människor förbli friskare och lever längre.Detta kan leda till att livförsäkringspriserna sjunker.Många försäkringsägare som överlämnar gamla försäkringar för nyare försäkringar kan få lägre priser och spara pengar om de har god hälsa.En avkastning av premiumperiodens försäkringsägare står inför utmaningen att inte återhämta den extra kostnaden för ROP -förmånen när försäkringen handlas i.
En annan, mindre populär version av returpremiumförsäkring lägger till den premium som betalas till dödsförmånen.När den försäkrade dör, får mottagaren policyerna angivna dödsförmånsbelopp, plus de premier som betalades.Vanligtvis läggs endast premier som betalas inom en viss tid, till exempel de första tio åren, till dödsförmånen.Detta kallas också att öka dödsförmånsförsäkringen.Med denna typ av livförsäkring finns det ingen fördel om den försäkrade överlever försäkringen.