Vad är ett besparing och lån?

Ett sparande och lån, även ibland känt som en sparsamhet, är en finansiell institution som fokuserar på att tillhandahålla räntebärande sparkonton och insättningscertifikat till sina medlemmar, samtidigt som de erbjuder bostadslån.Tanken bakom en besparing och lån är att den är tänkt att uppmuntra sparsamhet från sina medlemmar samtidigt som de ger människor möjlighet att få tillgång till hemägande med hjälp av finansiering som erbjuds genom banken.Sådana organisationer kan vara samhällsbaserade eller kan vara större kedjebanker.

De tidigaste besparingarna och lånen startades på 1800 -talet, som en del av en större social rörelse som var avsedd att främja ansvar, sparsamhet och möjlighet till social utveckling tillMedlemmar i medelklassen.Denna bankmodell visade sig vara oerhört populär i många regioner i världen.Vissa institutioner drevs på kooperativ basis, med vinster som återlämnades till medlemmar, medan andra drevs som börsnoterade företag eller privata institutioner.

I USA vidtogs åtgärder för att främja besparingarna och lånet på 1930 -talet, en perioddär många amerikaner kämpade ekonomiskt.Dessa steg inkluderade vissa reformer på det sätt som inteckningar erbjöds och hanterades, med målet att göra det möjligt för människor att genomföra inteckningar till slutförande med en minskad risk för avskärmning.Enligt lag var ett besparing och lån tvungen att erbjuda minst 65% av sina lån i form av hypotekslån, vilket gjorde huvuddelen av sina tillgångar inteckningar.

I slutet av 1970 -talet hade rumblingar i finanssektorn en djupgående inverkan påBesparingar och lånebranscher, så småningom åstadkommer besparingar och lånekris.Regeringen initierade storskalig avreglering av dessa institutioner, och detta i kombination med radikala förändringar i fastighetsvärden för att minska värdet på sådana institutioner.Nästan 800 besparingar och lån misslyckades i USA under denna period, och i vissa regioner drog de också konventionella banker ner.

Många kritiker har påpekat att strukturen för en besparing och lån kan göra det mycket sårbart.Enligt lag kan det inte diversifiera sina tillgångar, koncentrera värde i inteckningar, vilket innebär att det kommer att vara mycket mottagligt för förändringar i fastighetsvärden och förändringar i ekonomin.Beslutet att avreglera på 1980 -talet utan att införa några skyddsåtgärder har påpekats som orsaken till att dessa institutioner misslyckades så spektakulärt och i så stort antal.