Vad är en delad equity-inteckning?

En delad kapitalhypotekning är ett avtal som någon som köper ett hem får hjälp med utbetalningen från en vän eller familjemedlem i utbyte mot eget kapital i hemmet.Detta sker oftast när en förälder hjälper ett barn med den första betalningen och kan dra nytta av en ökning av värdet på hemmet under senare år.I en typisk del av delad kapital får den person som hjälper till med utbetalningen vanligtvis en procentandel av priset på hemmet när det säljs såväl som en procentandel av vinsten i värde.Faran i detta avtal för utlåningspartiet kommer om huset avskrivs i värde eller om låntagaren inte lyckas uppfylla det första avtalet.

Många unga vuxna som vill köpa ett hem kanske inte har kapital att ta på sig betalningenkrävs för att säkra en fast ränta.Däremot kan deras föräldrar ha kapital för att hjälpa dessa potentiella husägare.Ett enkelt lån ger inte mycket nytta för utlåningspartiet, men en delad kapital inteckning ger den dubbla tjänsten att hjälpa barnet samtidigt som man representerar en investering för föräldern.

Det gifta paret vill köpa ett hus värderat till $ 250 000 US-dollar (USD), men de har bara 10 000 USD av de 50 000 USD som krävs för att säkra en fast ränta.De ber mans far om hjälp, och han ger dem resten av utbetalningen, vilket uppgår till 40 000 USD.Eftersom det $ 40 000 USD är 16 procent av bostadsvärdet, beviljas fadern den procentandelen av återförsäljningsvärdet för hemmet såväl som samma procentandel i valfri vinst vid återförsäljning. Således, om huset lyckades uppskatta iVärdet till $ 500 000 USD När paret beslutar att sälja det, skulle makens far vara på grund av 16 procent av $ 500 000 USD, eller $ 80 000 USD, samt 16 procent av vinsten på $ 250 000 USD, eller $ 40 000 USD.Det betyder att fadern får en avkastning på $ 120 000 USD på en initial investering på 40 000 USD.Observera att procentsatser inte automatiskt bestäms av den procentandel som lånas ut till bostadsköparen och kan fastställas av parterna till en kurs som är acceptabel för båda. Det är viktigt att inse att det finns fallgropar i en delad kapital inteckning.Till exempel, om familjemedlemmarna förlitar sig på förtroende och inte fastställer avtalet skriftligen, är en sida av avtalet en möjlighet.Det kan orsaka familjära hårda känslor såväl som potentiella ekonomiska problem för en eller båda parter.Dessutom, om värdet på hemmet avskrivs, kan utlåningspartiet, beroende på lånets villkor, vara ansvarig för värdefallet.