Vad är en lagstadgad reserv?

En lagstadgad reserv är ett belopp som en finansiell institution, till exempel en bank, kreditförening eller försäkringsbolag, måste fortsätta för att uppfylla de skyldigheter som uppkommit i kraft av att acceptera insättningar och premiumbetalningar.De lagstadgade reserverna som krävs av banker och kreditföreningar fastställs i allmänhet av Nations centralbank, och de som krävs av försäkringsbolag fastställs enligt lag eller reglering av den nationella, statliga eller provinsregeringen eller tillsynsmyndigheten.Beräkna på olika sätt krävs lagstadgade reserver för att säkerställa att finansinstitut kan betala fordringar även i en katastrofal situation.

Finansinstitut som banker, kreditföreningar och försäkringsbolag erhåller sina vinster från de lån och investeringar de gör med medlensom har deponerats hos dem.Andra finansiella institutioner, som mäklare, gör sina vinster genom att ta ut sina kunders provisioner på varje transaktion och har i allmänhet inte tillgång till sina kunders medel för utlåning eller investeringar, och är därför vanligtvis inte föremål för reservkrav.

Banker, kreditföreningar ochFörsäkringsbolag måste då skapa en saldo mellan deras skyldighet gentemot sina aktieägare att maximera vinsten genom att investera och låna ut sina tillgångar och mdash;de insättningar och premier som de har accepterat mdash;och deras skyldighet gentemot sina insättare och klienter att upprätthålla tillräckligt med likviditet för att möta alla krav som kan uppstå.I USA görs bestämningen av lagstadgade reservkrav för banker av Federal Reserve Bank;National Credit Union Association (NCUA) gör beslutsamhet för nationellt charterade kreditföreningar.I allmänhet är det lagstadgade reservkravet för banker och kreditföreningar i USA 10% av depositionerna;Det vill säga, om en bank har 100 000 000 USD (USD) i insättningar från kunder, kan den låna upp $ 90 000 000 USD och måste hålla $ 10.000.000 USD antingen kontant i sitt eget valv eller på insättning hos Federal Reserve Bank eller en annan medlemsbank.

Meddelar inte bara reservkravet likviditetsfrågor och förbättrar uppfattningen av stabilitet för en nationernas bankindustri, det kan också ha en modererande effekt på en nationernas ekonomi.Om reservbehovet höjs minskas mängden tillgängliga pengar för utlåning automatiskt, vilket effektivt bromsar den ekonomiska aktiviteten.På samma sätt kan en minskning av reservkravet potentiellt öka mängden tillgängliga pengar för utlåning.Medan reservkraven förblir ganska stabila i de flesta länder, minskade vissa länder, inklusive Storbritannien, Tyskland, Turkiet och USA, sina reservkrav under senare hälften av 1900 -talet, i vissa fall dramatiskt.Försäkringsbolag i USA är å andra sidan mycket komplexa och baseras på varje försäkring som utfärdats av företaget.Kraven fastställs av varje stat där ett företag gör affärer.Den vanligaste formeln för att ställa in reservatet är kommissionärens reservvärderingsmetod, en komplex formel baserad på ett antal faktorer inklusive försäkringstagarnas ålder och kön, vilken typ av politik som är i kraft och dödlighetstabellen som används för att beräkna de nuvarande värdena.Således, när man uppfyller sina lagstadgade reservkrav, måste ett försäkringsbolag använda värden som härrör från en komplex formel som tillämpas på varje försäkring som utfärdas i en stat och avsätta en flytande reserv för summan av de reserver som krävs för alla försäkringar.Det måste göra detta för varje stat där det gör affärer och certifierar regelbundet för varje stat att reserverar sitt upprätthållande av uppfyllande det lagstadgade kravet.