Vad är en rak livränta?
En rak livränta är ett försäkringsavtal som betalar ut en serie fasta betalningar under ägarens livslängd eller annuitant.Beloppet för betalningarna bestäms av köpbetalningsbeloppet och annuitantens ålder vid tidpunkten för betalningarna börjar.Betalningsfrekvensen, som kan vara årliga, halvåriga, kvartalsvisa eller månadsvis, kan också beaktas.I USA måste en rak livränta köpas från ett livförsäkringsbolag.
Kontraktsbetalningarna kommer att fortsätta tills annuitantens död, oavsett hur länge annuitanten lever.Om annuitanten köper en rak livränta vid 65 års ålder och lever för att vara 102, görs betalningarna under den 37-årsperioden.Om annuitanten dör vid 67 års ålder görs betalningarna endast två år.
Beloppet för varje betalning är fast vid tidpunkten för annuitering, så om annuitanten lever längre än de aktuariella tabellerna skulle föreslå, kan han få betydligt mer pengar än om han helt enkelt hade investerat pengarna och gjort regelbundna uttag.Omvänt, om annuitanten dör för tidigt, kan de mottagna betalningarna vara betydligt mindre än den ursprungliga köpbetalningen.Det finns ingen dödsförmån förknippad med en rak livränta, så ingen mottagare behöver namnges.
En rak livränta används ofta för att ge en inkomstström vid pension.Annuitanter kan göra periodiska betalningar till livränta under deras arbetsliv och sedan annuitera, eller börja ta betalningar från kontraktet när de går i pension.En annuitant kan också köpa ett nytt livränta-kontrakt vid pensionering, med intäkter från ett pensionskonto eller en engångspension från en arbetsgivare.Fördelen med att använda en livränta i pension är att betalningarna fortsätter så länge personen bor.Det finns ingen risk för att pensionären överlever sina tillgångar.
Det är viktigt att notera att betalningarna stannar när annuitanten dör, så det finns inget arv att tillgodose behoven hos en beroende make efter annuitantens död.Det är möjligt att köpa en gemensam livslängd, som kommer att betala inkomst till ett par tills den andra personen dör.
En rak livränta är vanligtvis en fast livränta, där betalningarna förblir samma under kontraktet.Det finns också variabla livränta, där betalningarna varierar beroende på prestanda för fonder som hålls i kontraktet.Eftersom syftet med en rak livränta är att tillhandahålla en garanterad inkomstström för resten av annuitantens liv, används variabla livränta sällan.