Vad är ett underordnat lån?

Ett underordnat lån, även kallad en juniorskuld, är ett lån som är sekundärt till ett primärt lån.Ofta används denna term för att beskriva fastighetslån, även om det också kan användas i andra utlåningssituationer.Det primära, eller först, lånet på en fastighet har också den första pensionsrätten eller rättsliga krav på den.Om en avskärmning eller konkurs inträffar, är den underordnade skulden mindre prioriterad och betalas endast när de primära pantlånen är nöjda.Eftersom återbetalningen av denna typ av lån är föremål för dess prioritering i förhållande till andra skulder, anses ett underordnat lån vara hög risk för långivaren.

För att förstå hur ett underordnat lån fungerar kan det vara bra att överväga lån när det gäller ranking.Det högst rankade lånet eller primärlånet är den högsta prioriteringen för betalning.Ett underordnat lån rankas efter primära skulder när det gäller återbetalning.Detta innebär att långivaren som gör en underordnad skuld har en sekundär fordran på tillgångarna som kan beslagtagas eller säljas för återbetalning.

Positionen för ett underordnat lån kan vara tydligt när det gäller en standardsituation.Om till exempel en låntagare är standard för ett lån som är säkrat med fastigheter, kan en långivare välja att utesluta.I ett sådant fall har långivaren för det primära lånet rätten att samla in pengarna först.Sedan samlar innehavaren av det underordnade lånet från de pengar som finns kvar efter att den primära långivaren återbetalas.I händelse av att det inte finns några pengar kvar för att återbetala den sekundära långivaren, kan det underordnade lånet leda till en förlust för den sekundära långivaren.

Vanligtvis beviljas underordnade lån till en högre ränta än primära lån.Detta beror på det faktum att långivaren tar mer risk när man tillhandahåller denna typ av lån.I själva verket är dessa lån ofta svårare att säkra än primära lån på grund av den högre risken som en långivare står inför när de tillhandahåller underordnade lån.

Betalningsordern för prioriterade skulder och underordnade lån förblir desamma, även om en konkurs inträffar istället för en avskärmning.Om en låntagare tillgångar likvideras som en del av konkursförfarandet betalas prioriterade skulder först.Den underordnade låninnehavaren får sedan betalning efter att prioriterade skulder har betalats i sin helhet.Detta innebär att den underordnade skuldinnehavaren kanske inte får alla eller någon av de pengar han är skyldiga.