Vad är ett handelsfinansieringslån?

Ett handelsfinansieringslån är en typ av utlåningsalternativ som är utformat för att hjälpa företag i processen att genomföra internationell handel och handel.Målet med denna typ av finansiering är att hjälpa köpare att tillhandahålla medel i frontend för varor som har köpt och väntar på leverans.Vanligtvis kommer en finansiell institution att förlänga detta lån med hjälp av kreditvillkor som är behagliga för gäldenären.Vid godkännande av lånet kan intäkterna vidarebefordras till säljarens bank, och leveransen av de köpta varorna och tjänsterna kan äga rum.

Användningen av ett handelsfinansieringslån är vanligast i situationer som involverar köp av varor från en internationell säljare.Det finns faktiskt flera olika sätt att hantera köp av varor för att importera till köparens hemland, inklusive förlängning av en kreditbrev från importörens bank till exportörens finansiella institution, vilket effektivt garanterar betalning efter mottagande av specifika dokument, sådanasom en räkning.Ett handelsfinansieringslån tar faktiskt processen ett steg längre, genom att banken kommer att godkänna ett lån till importören och vidarebefordra intäkterna till exportörens bank som betalas för den placerade ordern.

Som med alla typer av lånesituationer måste den sökande uppfylla vissa kriterier innan han får ett handelsfinansieringslån.Långivaren kommer normalt att kräva information om sökandens ekonomiska status och tillgångar, undersöka kreditbetyget för affärsenheten som försöker säkra lånet och överväga också vilken typ av tillgångar som kan presenteras som säkerhet för arrangemanget.Förutsatt att långivaren och gäldenären kan komma fram till återbetalningsvillkor som är behagliga för alla berörda, kan lånet godkännas, medel som vidarebefordras till exportören och importen av varorna kan äga rum.

Beroende på hur villkoren i köpeavtalet mellan importören och exportören är strukturerade, kan långivaren utvidga handelsfinansieringslånet ge anmälan till exportörens bank att lånet är godkänt, men avstår från att faktiskt skicka pengarna tills importören bekräftaratt varorna har skickats och är i transit.I vissa fall kan långivaren försena vidarebefordran från intäkterna från handelsfinansieringslånet tills varorna tas emot i en inhemsk hamn och importören bekräftar att beställningen är klar och mottagen.Den exakta processen för att använda lånets intäkter för att lösa skulden kommer att variera, baserat på de villkor som köparen och säljaren har överen och alla statliga handelsföreskrifter som gäller i något av de två länder som är involverade i transaktionen.