Vad är ett lån för kundfordringar?

Ett lån för kundfordringar är en typ av utlåningsarrangemang som gör det möjligt för ett företag att använda kundfordringar under en viss period som säkerhet på ett lån.Denna typ av lån kan vara en gång eller kan fortsätta under successiva faktureringsperioder, vilket effektivt gör att företaget kan använda fordringar innan de faktiskt överlämnas av kunderna.Vanligtvis kompenseras långivaren antingen av det ränta som bedöms på lånets saldo eller genom att behålla en fast procentandel av det totala värdet på fordringarna för varje period som hålls som säkerhet.

En typ av kundfordringar är ett säkert lånearrangemang som erbjuds av banker och liknande finansinstitut.Ibland känd som ett fordringar affärslån, är detta arrangemang mycket lik alla typer av säkrade lån.Långivaren kommer att överväga det totala beloppet som faktureras under den nuvarande redovisningsperioden och sedan godkänna ett lån för en procentandel av det beloppet, vanligtvis någonstans mellan 70% och 80% av de fakturor som genereras för den faktureringsperioden.Fordringar används som säkerhet för lånet, och låntagaren återbetalar lånet enligt specifika villkor, vanligtvis inom sex månader eller mindre.Med denna lösning fortsätter låntagarens kunder att betala betalningar direkt till företaget, vilket gör att verksamheten kan använda dessa medel för att lösa skulden med långivaren genom att göra de planerade månadsbetalningarna.Det finns ett behov av att ständigt ordna finansiering med hjälp av fordringar som genereras i successiva perioder.Känd som factoring kräver detta tillvägagångssätt i huvudsak ett factoringföretag att bedöma fordringar för varje period och förlänga en engångsbetalning som kan vara någonstans mellan 70% och 90% av det totala värdet på de inblandade fakturorna.Till skillnad från ett kundfordringar som är säkrat från en bank, kräver ett factoring -lån vanligtvis en chans i uppdraget att ta itu med dessa fakturor, ofta till en lockbox som ägs och drivs av factoring -företaget.När betalningar mottas krediteras de låntagarens konto tills engångsbeloppet har gått i pension.Vid den tidpunkten kommer factoringföretaget att utfärda en betalning till låntagaren som täcker resten av nominellt värde på de insamlade fakturorna, mindre en liten procentandel för att tillhandahålla finansieringen.

Beroende på företagets behov, antingen tillvägagångssätt till enKundfordringar kan vara lämpligt.När behovet är på kort sikt är att få denna typ av lån från en bank och använda fordringar som säkerhet ofta ett bra drag, eftersom det betyder att kunder inte behöver ändra någonting för att betala betalningar.I situationer som kräver pågående finansiering är det ofta det bästa tillvägagångssättet att arbeta med ett factoringföretag.