Vad är en livränta förfaller?
En livränta är ett livränta instrument där betalningar görs under en fast tidsperiod i början av varje period.Denna typ av instrument kan vara en investering eller ett lån, beroende på dess syfte och vem som äger livränta.Exempel på livränta inkluderar sparkonton, försäkringar, bostadslån och andra liknande investeringar.Den viktigaste punkten för en livränta är att betalningar inträffar i början av perioden, som spelar en viktig roll i tidsvärdet för pengarkoncept.
Tidsvärdet för pengarkoncept visar effekterna av intresse på pengar som sparats under en periodav tid.Banker och andra finansinstitut erbjuder individer och företags intresse som en fördel för att spara pengar snarare än att spendera det direkt.Detta koncept kräver nuvärdet på den initiala investeringen, betalningar som läggs till den initiala saldot, räntan och längden på investeringen.Med hjälp av en grundläggande tidsvärdeberäkning beräknas det framtida värdet på pengarna.Denna formel kan också beräkna nuvärdet på en livränta som förfaller med denna formel i omvänd riktning.
Antag till exempel följande: En investerare placerar 10 000 USD (USD) på ett sparkonto med en räntesats på 5 procent.Inga ytterligare betalningar läggs till i det ursprungliga saldot och pengarna kommer att förbli på kontot i tio år.Investeraren kommer att få betalningar i början av varje år eftersom investeringen är en livränta.Baserat på formeln kommer de årliga betalningarna att vara lika med 1 233,38 USD.Däremot antar att informationen är densamma men investeraren använder en vanlig livränta, där betalningar görs i slutet av varje år.Investeraren kommer att få betalningar på 1 295,05 USD varje år, vilket ökar avkastningen på investeringen med 61,67 USD varje år.Skillnaden hänför sig till den ränta som förloras genom att ta betalningar i början av varje år snarare än slutet, vilket resulterar i en förlust av ränteintäkter.
Medan en livränta verkar ogynnsam när det gäller ett sparande konto för andra investeringar, föreställ dig om omBetalningar gjordes till ett inteckning eller annat lån.Med samma information från exemplet ovan skulle investerare spara 61,67 USD i räntebetalningar genom att göra lånebetalningar i början av varje år snarare än i slutet.Under den tioåriga låneperioden skulle en individ spara 616,70 USD i ränta genom att använda en livränta.Dessa pengar kan återinvesteras för att tjäna ytterligare intresse och lägga till en individs förmögenhet snarare än att minska dem.