Vad är ett livräntaprospekt?

Ett försäkringsbolag som säljer variabla livräntor måste ge en kontraktsöversikt, kallad ett livräntaprospekt, till alla potentiella kunder.Det hjälper kunder att förstå detaljerna, kostnaderna och tillgängliga fördelar med ett variabelt livränta -kontrakt.Syftet med ett livränta prospekt är att hjälpa konsumenterna att fatta ett informerat beslut om köp av en variabel livränta.Fasta livränta Prospekt är mindre vanliga, och detaljerad information tillhandahålls vanligtvis konsumenter i andra format.

Ett varierande livränta Prospekt innehåller vanligtvis alla valfria åkare som kan köpas med avtalet, information om avgifter och andra utgifter som debiteras avtalsinnehavaren,Investeringsalternativ och ekonomiska höjdpunkter.Ekonomiska höjdpunkter inkluderar vanligtvis de totala medel som tilldelats varje investeringsalternativ och deras tidigare resultat.Instruktioner för att dra tillbaka och flytta medel mellan investeringsalternativ ingår i allmänhet också i prospektet.

De olika investeringsalternativen i ett variabelt livränta-kontrakt kallas underkonton.Dessa underkonton liknar fonder och avkastning är bundna till aktiemarknaden.Livräntaprospektet innehåller detaljerad information om alla tillgängliga underkonton med en viss livränta.Denna information inkluderar investeringsmålet, fondförvaltaren, investeringsstil och aktier som hålls i varje underkonto.Ett lågrisk, fast investeringsalternativ, till exempel ett penningmarknadskonto som inte är direkt knutet till aktiemarknadsresultatet, ingår vanligtvis.

I USA är variabla livränta-kontrakt registrerade värdepappersprodukter som regleras av värdepapper och värdepapper ochExchange Commission (SEC).Det är SEC som kräver att ett livräntaprospekt ges till konsumenterna innan det köp av variabelt livränta.Prospektet kan levereras i papperskopieringsform och skickas eller överlämnas till kunden.Det kan också publiceras på en företagswebbplats där kunden enkelt kan komma åt den och skriva ut den.

SEC kräver också att alla variabla avtalsägare informeras om eventuella ändringar avseende tillgängliga investeringsalternativ.När ändringar görs i ett livränta prospekt skickar det utfärdande försäkringsbolaget ut en uppdatering eller tillägg till alla nuvarande innehavare av variabla avtal.Alla tillskott bör också tillhandahållas nya kunder tillsammans med prospektet, tills reviderade prospekt tillhandahålls av det utfärdande försäkringsbolaget.

Fasta livränta -kontrakt är inte värdepappersprodukter.Som ett resultat regleras de inte av SEC.Även om ett prospekt i allmänhet inte krävs, utfärdar vissa försäkringsbolag fasta livräntaprospekt.Andra försäkringsbolag tillhandahåller detaljerad information om fast livränta i en broschyr eller annat format.

Ett livräntaprospekt är i allmänhet ett långt dokument.Det är inte ovanligt att ett prospekt är över 100 sidor långt.Potentiella köpare av variabla livränta kan granska all information om livränta -kontraktet och se till att kontraktet passar köparnas investeringsmål.Individer kan också lita på sina investeringsrådgivare för att granska denna information och välja den variabel livränta som bäst passar deras investeringsbehov.I detta fall måste ett prospekt fortfarande göras tillgängligt som personen som faktiskt köper det variabla livränta.