Vad är en tidig uttagsstraff?

En tidig uttagsstraff är en avgift som debiteras av regeringen eller en finansiell institution när en investerare tar ut pengar från långsiktiga investeringsplaner innan de har mognat.Dessa avgifter gäller för två olika typer av investeringar: skatteredda pensionsplaner och insättningscertifikat (CD).Roth IRAS, livränta och 401K eller 403B-planer är alla exempel på skatteredda pensionsplaner som är föremål för tidig uttag.

De flesta regeringens sanktionerade pensionsplaner följer samma grundläggande riktlinjer.En förmånstagare måste ha fyllt 59,5 års ålder för att ta ut pengar från en Roth IRA, livränta, 401k eller 403b.Om mottagaren av någon anledning väljer att ta ut pengarna innan han når 59,5 års ålder, kommer mottagaren att debiteras en avgift för tidig uttag på 10 procent av värdet på investeringen.Dessutom förväntas mottagaren betala skatt på de pengar som har dragits tillbaka.

Vissa undantag finns enligt vilka mottagaren kanske inte behöver betala den tidiga uttagsstraffet.Till exempel, om mottagaren dör, kommer investeringen att betalas ut till makan eller annan familjemedlem utan straff.Om mottagaren blir sjuk och behöver pengar för medicinska utgifter som lägger upp till 7,5 procent mer än mottagaren gör på ett år, är det möjligt att göra ett avdrag för medicinsk utgifter utan att betala den tidiga uttagsstraffet.Andra undantag kan också gälla.

En CD är ungefär som ett sparkonto genom att det är försäkrat och nästan riskfritt.Skillnaden är att när pengar har deponerats på CD: n, förväntar sig banken eller annan finansinstitution att den kommer att stanna där under en överenskomna tid.I gengäld samtycker banken om att betala investeraren en högre ränta än vad den betalar på sparkonton.CD -villkor varierar från tre månader till fem år.Om pengar dras tillbaka innan den avtalade tiden har gått, kommer investeraren att debiteras en tidig uttagsstraff.

Beloppet för den tidiga uttagsstraffet varierar från bank till bank.Det finns inget federalt mandat maximalt påföljd.Vanligtvis är uttag påföljder baserade på CD -ränta.Till exempel kan en bank ta ut tre månaders ränta för tidiga uttag på en årslång CD.

Vissa kontrakt kan tillåta banken att invadera principen.Detta innebär att om straffavgiften är tre månaders ränta och investeraren tar ut pengar från CD -skivan efter två månader, kan banken ta ut resten av pengarna från principen.