Vad är en utbyteshastighet?

En utbytesränta eller utbytesavgift är en avgift per transaktion som bedöms varje gång en kredit, debitering eller ATM-transaktion inträffar.I en ATM -transaktion måste banken som utfärdade kortet betala avgiften till köpmannen eller banken som äger ATM för att lindra kostnaden för att driva maskinen.I en kredit- eller debiteringstransaktion måste köpmannen från vilken köpet görs betala avgiften till banken som utfärdade kortet för att täcka kostnaderna för att konvertera den elektroniska transaktionen till hårda kontanter.

Det finns tre huvudpartier som är berörda med utbytesräntor.Banken som äger, eller representerar köpmannen som äger, ATM eller kreditkortsbehandlingsmaskin kallas förvärvaren.Banken som utfärdar kortet kallas naturligtvis emittenten.Den tredje parten är nätverket.

När ett kort sveps på en kreditkortsmaskin eller ATM, körs transaktionen genom ett elektroniskt nätverk.Nätverk är viktiga av två skäl: de sätter utbytesräntan och de ansvarar för att samla in avgifter från och distribuera avgiftspengar till rätt parter för varje transaktion.Varje kreditkortsvarumärke driver minst ett elektroniskt nätverk.Många stora kreditkortsvarumärken äger flera nätverk som verkar i olika delar av världen och ibland i olika delar av samma land.

I debiterings- och kredotransaktioner uttrycks utbytesräntan i procent av det totala inköpsbeloppet.ATM -transaktioner använder ett fast avgiftssystem för varje typ av transaktion.Balanskontroller och överföringar, till exempel, har vanligtvis en lägre avgift än uttag.

Utbytesräntor är avgörande både för banker som väljer ett varumärke för sina kredit- och betalkort och för handlare som bestämmer vilka kort de ska acceptera i sina butiker.En bank vill i allmänhet utfärda kredit- och betalkort som är märkta av företaget som sätter de högsta avgifterna för att tjäna mer pengar.Köpmän kan emellertid besluta att inte acceptera varumärken som tar ut betydligt högre avgifter än andra märken för att spara pengar.

De flesta betalkort kan köras antingen som en betalning eller som en kredit, men utbytesräntan för kredittransaktioner är vanligtvisbetydligt högre än hastigheten för debiteringstransaktioner.Det är därför många köpmän har kreditkortsmaskiner som får konsumenterna att välja en debiteringstransaktion.Det är också anledningen till att många banker har börjat erbjuda belöningsprogram för konsumenter som väljer kredittransaktioner.

I teorin är en utbytesgrad transparent för kunden med kortet.I verkligheten påverkar emellertid dessa avgifter ofta konsumenterna.Till exempel kan köpmän höja de totala priserna, sätta ett lägsta köp för kredittransaktioner eller välja att inte acceptera vissa kort alls.