Vad är automatiserat underwriting?

Automatiserad underwriting är ett system genom vilket en dator fattar ett beslut om huruvida ett lån eller annan finansiell transaktion bör garanteras eller inte.Att underskriva en transaktion är att garantera att en part kommer att få de förväntade pengarna, en tjänst som tillhandahålls i gengäld för en provision.Med automatiserad underwriting bestämmer en uppsättning formel om denna tjänst kommer att erbjudas.

Det finns ett stort utbud av finansiella transaktioner som kan garanteras.Detta kan inkludera ett enkelt lån, där försäkringsgivaren tar risken att det inte kommer att återbetalas.Det kan vara en aktieemission, där försäkringsgivaren tar på sig risken att inte alla aktier kommer att köpas av allmänheten.En liten variation är med försäkringsundersökning, vilket helt enkelt är processen att utfärda en policy.I det här fallet garanteras försäkringsföretaget effektivt genom att ta på sig risken som annars skulle bäras av kunden.

Med lån, inklusive inteckningar, automatiseras inte nödvändigtvis underwriting i garanti i den traditionella och strikta meningen av ordet.Det hänvisar ofta till en datoriserad tjänst som ger ett objektivt beslut om om lånet ska fattas.Skaparna eller operatörerna av tjänsten kan endast tillhandahålla den på rådgivande basis och kommer inte nödvändigtvis att garantera att lånet kommer att återbetalas.System kan behandla en ansökan och utfärda ett beslut på några sekunder, utan att behöva en människa manuellt utvärdera varje information.Systemet kommer också att arbeta för fasta regler och fatta ett rationellt beslut, i motsats till en människa som kan fatta ett tarmbeslut baserat på deras personliga interaktion med den blivande låntagaren.Naturligtvis kan detta ses som en nackdel eftersom det gör processen mer opersonlig och tar bort bedömningen.

Den huvudsakliga nackdelen med automatiserad underwriting är oflexibilitet.Till exempel kan de automatiskt avvisa en ansökan från någon med en dålig kredithistoria även om en tidigare standard kan förklaras och kan subjektivt bedömas vara osannolikt att indikera framtida standardvärden.Ett automatiserat underwriting -system kan också ge ett svart eller vitt beslut där det inte finns någon åtskillnad mellan en kund med en fruktansvärd kreditrisk och en kund som mycket smalt missade den automatiska acceptansen, där en mänsklig underwriter kan ha blivit uppmanad att undersöka omständigheternaoch ringa ett dom.