Vad är kapitel 13?

Kapitel 13 är en typ av konkursansökan i USA som kan kallas skuldorganisation.För människor som påvisas kan betala tillbaka några eller de flesta av sina skulder (genom att visa bevis på inkomst) kan detta vara ett bättre arkiveringsval, och i synnerhet, om du försöker behålla egendom, som hem eller bilar, denna konkurs arkiveringkan hjälpa dig att göra detta bättre än kapitel 7 -ansökningar.Båda typerna av konkursplaner är begränsade till individer, men i vissa fall, om du äger ett företag, kan du behöva betala tillbaka pengar till det företag som du har personligt ansvar för.De flesta företag som ansöker om skuld omorganisationsfil Kapitel 11 och inte är tillåtet att ansöka om denna individuella baserade konkurs.

Under kapitel 13, före arkivering, besöker du en domstolsgodkänd kreditrådgivare och avslöjar information om varje skulddu är skyldig.Du måste också ge rådgivaren en lista över dina månatliga utgifter, inklusive belopp du måste betala på säkrade skulder som inteckningar eller bilbetalningar.Pengarna som finns kvar är utsedda för att återbetala dina andra skulder och skulder prioriteras.Om du till exempel är skyldig barnstöd, tillbaka skatter eller är personligen ansvariga för skulder till anställda, har dessa skulder prioriterad status.Därefter är skulder som skulle resultera i att du förlorar egendom om du inte betalade dem vanligtvis tvåa i prioritet (exklusive inteckning).Slutligen är osäkrade skulder, främst kreditkortsskuld, lägsta prioritet, och om du framgångsrikt slutför din återbetalningsplan, som tar tre till fem år, har du några av dessa skulder förlåtna.

Inlämnande kapitel 13 stoppar vanligtvis eventuella åtgärder mot åtgärder motDu av de som du är skyldig pengar till.De flesta borgenärer kan inte stämma dig, eller ens fortsätta trakassera telefonsamtal när du har lämnat in.Om du arkiverar med en advokat, tenderar advokaten att fälta dessa samtal medan du väntar på ett domstolsdatum.

Om ditt hem är i avskärmning och du misslyckas med att lämna in innan avskärmningen äger rum, kan du fortfarande förlora ditt hem.Du är också begränsad till det skuldbelopp du kan ha om du vill använda denna konkursansökan.I allmänhet måste du inte ha mer än drygt 900 000 USD (USD) i säkrad skuld och högst över $ 300 000 USD i osäker skuld.Du måste också visa att du kommer att kunna återbetala skulden och hedra alla återbetalningsplaner som din kreditrådgivare utvecklar.Du bör kontrollera dessa dollarbelopp med en advokat eller lokal konkursdomstol eftersom nya regler kan ändra beloppet i framtiden.

När du har utvecklat en betalningsplan och lämnat in kapitel 13 till lämplig domstol gör du dina betalningar till en domstol som utseseller erkänd förvaltare.Denna person mäter dina betalningar till sina lämpliga källor, baserat på prioritet, och förvaltaren kan samla in en provision på det totala insamlade beloppet, var som helst från 3-10%.Du måste absolut strikt följa återbetalningsplanen och göra alla betalningar i tid.

Underlåtenhet att göra det kan ändra din behörighet att få några av dina osäkrade skulder som släpps ut i slutet av planens betalningsperiod.Under vissa omständigheter, om du har ett ekonomiskt problem, kan domstolen tillåta dig att täcka ditt kapitel 13 -ansökan till ett kapitel 7 -arkivering.Observera att det finns några skulder, som barnstöd, underhåll eller tillbaka skatter som du fortfarande kan vara skyldig att betala.

En annan fördel med att lämna in kapitel 13 är att du kanske kan skydda medunderskrivare från alla skyldigheter du har till gäldenärer.I vissa fall kan medunderskrivare befrias från eventuella betalningar, eller för att du har en återbetalningsplan, kanske inte insamlingsinsatser kan inledas mot medunderskrivaren.Enligt nuvarande konkursregler förblir kapitel 13 konkurs på ditt kreditbetyg i sju år, medan kapitel 7 förblir i din kreditrapport i tio år.Detta kan betyda, förutsatt att du gör dina betalningar, att du kommer att ha en renare kreditreporT förr än du skulle göra med kapitel 7.

Nackdelar inkluderar att dina framtida löner minskas med alla bestämmelser som finns i din betalningsplan.Ibland måste människor göra en ny start för att befria sig från de flesta om inte alla sina skulder, även om det innebär att förlora ett hem.Kapitel 13 kanske inte är användbart om din inkomst inte är tillräcklig för att återbetalas.Det belastar dig också med återbetalningsplaner i tre till fem år, vilket kan vara svårt att göra.