Vad är check clearing?

Kontrollera clearing representerar tiden då en betalning med check, antingen papper eller elektronisk, behandlas av en bank.Beroende på storleken på en finansiell institution kan processen med vilken kontroller rensas variera.I slutändan görs en betalning från ett kunder bankkonto till betalningsmottagaren när en check rensas.

Innan en check kan rensas med alla finansiella institutioner, måste en kund dock ha ett kontrollkonto.Fonder hämtas från det kontot.Om det begärda beloppet överstiger storleken på kontot kan en check returneras för otillräckliga medel och kunden kan debiteras kassakreditavgifter.Vissa banker erbjuder kassakreditskydd, vilket gör det möjligt för kontroller att rensa även om medlen inte är tillgängliga.Kreditskydd kommer vanligtvis med gränser och avgifter som är förknippade med tjänsten.

Banker beror på de intäkter som genereras från kassakostnader för en betydande del av intäkterna.Dessa avgifter representerar den största delen av serviceavgifterna på insättningskonton för stora banker årligen.En bank förlitar sig ännu mer på avgiftsintäkter när intäkter från andra finansiella produkter, såsom inteckningar, är under press.Kunderna har de största problemen med kontrollrensning under månaderna november, december och januari.En hög andel av dessa avgifter bedöms under denna tidsperiod eftersom konsumenterna tenderar att spendera mer pengar under semestern.

I vissa regioner måste en bank ange den strategi som krävs för att kontrollera rensning.Till exempel är en metod att bearbeta kontroller när de kommer in, oavsett kontrollens värde.En annan metod som är utbredd bland stora banker är att bearbeta kontroller på ett högt till lågt sätt.I denna process behandlas kontrollen med det högsta värdet före någon av de mindre kontrollerna.

Om flera checkar tas emot av en bank samma dag, och den totala summan av de kombinerade kontrollerna överstiger det tillgängliga beloppet på kundernas bankkonto, kan detta förödla kontot.En bank som använder clearing med hög till låg kontroll kommer att behandla den största kontrollen först, följt av de mindre kontrollerna i fallande ordning.Detta ökar sannolikheten för att ett kontrollkonto kommer att bli överdraget efter att den första stora kontrollen har behandlats, vilket kommer att resultera i mer överdrivna avgifter för en kund eftersom var och en av de mindre kontrollerna behandlas.

Kunder kan komma åt en annan form av check clearing med ett betalkort.Ett betalkort fungerar som liknar en check, förutom att transaktioner vanligtvis behandlas vid transaktionen, vilket kan minska kassakreditavgifterna.Vid en kontrollkontotransaktion dras medel när kontrollen tas emot av en bank, som kan vara dagar efter att ett köp har gjorts.