Vad är kreditrådgivning?

Kreditrådgivning har blivit ett allt populärare alternativ till det rättsliga förfarandet som kallas konkurs.Eftersom federala riktlinjer för att lämna in konkurs fortsätter att skärpa, inrättar fler och fler kreditrådgivningstjänster butik för att hjälpa konsumenterna att hantera sina skulder och avvärja aggressiva insamlingsbyråer.Dessa byråer är utformade för att vara ideella, vilket innebär att majoriteten av en klienter betalningar måste öronmärkas för återbetalning av skuld.Kreditrådgivningsorganisationer kan lagligen samla in en liten avgift för administrativa kostnader, men kan inte tjäna på insamlingsavgifter eller räntekostnader.

I en typisk kreditrådgivningssituation kan en person upptäcka att hans eller hennes ekonomiska skyldigheter inte uppfylls med inkomst ensam.Han eller hon kanske bara gör minimala betalningar på kreditkortsbalanser och faller bakom på andra skulder.Några av deras borgenärer kan redan ha inlett insamlingsförfaranden eller andra rättsliga åtgärder.Att förklara konkurs i ett försök att omorganisera sina skulder kan verka som den enda möjliga lösningen.Men konkursförfaranden stannar kvar på en kreditrekord i minst sju till tio år.Advokater som är specialiserade på konkursansökningar har rätt till en avgift för deras juridiska råd.Federala domare bedömer gäldenärernas förmåga att betala och kan kräva att ett betydande belopp av en månadsinkomst hålls av en förvaltare.

Det är här en ideell kreditrådgivningstjänst kan ge ett bättre alternativ.En gäldenär kan föra all relevant dokumentation av sina utestående skulder till en utbildad kreditrådgivare.Denna rådgivare fungerar ofta som en kontakt mellan kreditkortsföretagen och deras kunder.När kreditrådgivaren har lagt till alla utestående saldon och månatliga betalningsförpliktelser tillsammans kommer han eller hon att beräkna en enda betalning till kreditrådgivningstjänsten som kommer att adressera alla borgenärer.Ofta är borgenärerna villiga att acceptera dessa återbetalningsvillkor för att undvika utgifter och tvivelaktiga resultat av traditionella insamlingsmetoder.

Kreditrådgivning har dock vissa negativa aspekter.Kreditkort kan behöva överlämnas helt i utbyte mot försiktiga återbetalningsvillkor.Användningen av en kreditrådgivningstjänst kan vara lika skadlig för ett konsumenters kreditbetyg som en kapitel 13 konkursansökan.Vissa skrupelfria byråer är faktiskt ideella förlängningar av för vinstföretag.De pengar som samlas in av den ideella enheten kan trattas in i för vinstkonton och inte de faktiska skulderna.Den som söker kreditrådgivningsråd bör kolla in Agencys Better Business Bureau -filen och ställa rådgivarens direkta frågor under det första samrådet.