Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet har att göra med en låntagares förmåga att betala nuvarande skuld i tid.Inom ramen för förmågan kommer flera grundläggande faktorer in i spel.En utvärdering av en låntagares kreditvärdighet innebär att identifiera närvaron av resurser som kan användas för att återbetala skulder, gäldenärens vilja att använda dessa resurser för att återbetala skulder och en historia av att välja att återbetala skuldförpliktelser i rätt tid.

När borgenärer väljer att utöka kredit till en individ eller företag, bygger den förlängningen av kredit på förståelsen att låntagaren kommer att ha resurser som kan användas för att återbetala skulden.Resurserna är normalt tänkta i termer av någon typ av kassaflöde.Kassaflödet kan komma från inkomster från ett jobb eller inkomst som tas emot i utbyte mot varor och tjänster som tillhandahålls till kunder.Till och med ett kassaflöde som är resultatet av regelbundet schemalagda utbetalningar från ett förtroende- eller ränteinkomstbetalningar kan betraktas som en verifierbar typ av kassaflöde.

När det har fastställts att låntagaren har ett flöde eller resurser som kan användas för att hedra skulden, är det nödvändigt att avgöra om det finns en vilja att följa igenom och faktiskt göra betalningarna.Det är här den tidigare kredithistorien för individen eller företaget blir viktig.När låntagaren har en historia av att betala utestående skuld inom termer är detta ett starkt tecken på tidigare kreditvärdighet.Med hjälp av tidigare historia som en indikator kan en borgenär rimligen anta att låntagaren kommer att visa ett liknande mönster i framtiden.

Kreditgivare kommer också att titta på den nuvarande skuldsättningen som individen bär.Genom att jämföra förhållandet mellan nuvarande skuld och inkomst är det möjligt att avgöra om låntagaren rimligen kan hantera en annan skyldighet utan att avsevärt öka risken för fallissemang.Detta element i utvärderingsprocessen är i låntagarens bästa, eftersom det hjälper till att förhindra att fastställa en skyldighet som kan ha en negativ inverkan på den totala kreditvärdigheten.

Korrekt hantering av tillgängliga resurser går långt mot att upprätta och upprätthålla kreditvärdighet.Genom att hålla skulder i linje med tillgängliga inkomster och betala av skulderna i tid kommer individens kreditbetyg att vara friska och attraktiva för blivande borgenärer.