Vad är handikappförsäkring?

Handikappförsäkring, ibland kallad hälso- och olyckstäckning, är en policy som är utformad för att betala ut en procentandel av innehavarnas nuvarande löner om han eller hon inte kan arbeta.De två huvudsakliga orsakerna till att kräva förmåner för funktionshinder är olyckor (vare sig det är på jobbet eller inte) och försvagande sjukdomar.Arbetare som omfattas av funktionshinderförsäkringar måste bevisa att de inte kan utföra majoriteten av sina nuvarande uppgifter för att kvalificera sig för total status för funktionshinder.

Försäkringsexperter råder kunder att göra en jämförelse shopping innan de tar ut en försäkring för funktionshinder.Den billigaste policyn kan också vara den mest restriktiva när det gäller behörighet och månatliga utbetalningar.Enskilda försäkringsbolag kan ställa in sina egna villkor, så leta efter specifika artiklar som en betydande inkomstprocentutbetalning (45% till 60% är typisk), en 90 dagars eller mindre väntetid för förmånsbehörighet och färre begränsningar för alternativa anställningsalternativ.Många arbetare vill känna sig användbara genom att bedriva yrken som inte påverkas av funktionshinder, men vissa funktionshinderförsäkringar avskräcker starkt denna praxis.

Vissa professionella försäkringsagenter anser att den ideala funktionshinderpolicyn är ett formulär som kallas egen ockupationstäckning.Enligt denna typ av plan kan funktionshindrade arbetare fortsätta att tjäna inkomst genom andra jobb medan de samlar in förmåner från policyn.Även om en försäkring som egen yrke kan gynna försäkringstagaren, tenderar försäkringsbolag att främja andra planer först.En alternativ försäkringspolicy för funktionshinder betalar en procentandel av förlorade inkomster så länge den försäkrade arbetaren samtycker till att bara överväga framtida anställning inom sitt nuvarande område.Kanske den värsta formen av funktionshinderförsäkring kan kräva att funktionshindrade arbetare söker alla tillgängliga jobb, inklusive lågbetalande McJobs utan förmåner.

Ett annat element av funktionshinderförsäkring innebär att återvända till arbetet efter en sjukdom eller olycka.En företagare kan kanske återuppta de flesta av sina uppgifter, men lider fortfarande förlust av inkomst och tid.Detta leder till ett fordran som kallas återstående funktionshinder.Restförsäkringsförsäkringar bör fortsätta att betala en procentandel av de försäkrade arbetarna inkomst tills han eller hon arbetar på samma nivå som före sjukdomen eller olyckan.Vissa billigare försäkringar erbjuder inte täckning av funktionshinder eller kommer bara att betala ut för förlorad tid, inte inkomst.

Som med många andra försäkringsplaner, med funktionshinderförsäkring gör vanligtvis mer ekonomiskt vettigt än att inte ha det.Många gruppförsäkringar tillhandahåller akutbehandlingar eller kortvarig hälsovård, men få skyddar arbetare från de långsiktiga effekterna av funktionshinder eller försvagande sjukdom.Att ha tillräckligt med inkomst för att betala av en bostadslån och andra stora kreditförpliktelser när man återhämtar sig från en inaktiverande olycka kan ge en enorm sinne.Att hitta prisvärd sjukvårdsförsäkring efter en större olycka eller sjukdom kan vara nästan omöjligt.