Vad är fakturafinansiering?

Fakturafinansiering är tillgång till kontanter som tillhandahålls genom försäljning av fakturor, eller av lån som stöds av fakturor som säkerhet.Företag kan använda detta verktyg för att förbättra kassaflödet och för att minska riskerna i samband med utestående kundfordringar.Många finansiella institutioner erbjuder det till sina kunder.Liksom med andra finansiella transaktioner är det tillrådligt att få offert från flera företag för att lära sig mer om utbudet av produkter och tjänster innan de ingår ett kontrakt.

En form av fakturafinansiering är faktorering.I denna process köper en tredje part direkt kundfordringar från ett företag för en rabatt.Företaget får dem från böckerna, även om det accepterar en bråkdel av deras nominella värde.Faktorn är i sin tur ansvarig för att samla in beloppen.Många företag använder ingen finansiering av återkommande, där faktorn inte kan återvända till den ursprungliga säljaren för att kräva betalning om den inte kan avgöra skulden.

Ett annat alternativ är faktura diskontering, där ett företag tar ut ett lån som använder utestående fakturor som säkerhet.Företaget använder lånet för att finansiera aktiviteter medan det arbetar med att samla in medel för att återbetala lånen.I händelse av att lånen är standard kan långivaren beslagta fakturor och använda dessa för att täcka lånekostnaden.Vanligtvis rabatterar lånet fakturorna;Om ett företag har $ 10.000 USA: s dollar (USD) i kundfordringar, till exempel, kan det inte få tillgång till ett komplett $ 10.000 USD -lån.

Båda processerna involverar en tredje part utöver företaget och dess utestående gäldenärer.Företag som är specialiserade på fakturafinansiering handlar vanligtvis i stora mängder och hög volym för att göra dessa transaktioner värda det.Deras villkor kan variera beroende på ett antal parametrar som ställts in av långivaren.Det är viktigt att notera den rabatt som tas på fakturor, liksom längden på villkoren, när du använder fakturafinansiering för att få tillgång till medel för affärsverksamhet.

Kundens kredit i dessa fall är av mindre intresse än kredit för dessGäldenärer i fakturafinansiering.Ett företag som till exempel vill använda factoring -tjänster måste kunna visa att de utestående kontona sannolikt kommer att betalas ut.Även om företaget har utmärkt kredit kan faktorn vägra att köpa fakturor som kommer att förvandlas till en kamp vid samlingar.På samma sätt måste företag som vill ansöka om lån kunna visa att fakturorna är mycket troligt att återbetalas, vilket gör det möjligt att uppfylla skuldförpliktelser.