Vad är självstyrd IRA-rollover?

En självstyrd IRA-rollover är ett sätt att finansiera och hantera ett individuellt pensionskonto (IRA).Det styrs vanligtvis av klienten med hjälp av en finansiell rådgivare, ofta en aktiemäklare.Handlingen att "rulla över" -fonder tar pengar från ett konto och överför dem till ett annat.Det finns två sätt att åstadkomma detta utbyte, en traditionell rollover och en direkt överföring.

Den självstyrda IRA-rollover är först och främst en rörelse av medel.Det är en händelse där pengar "rullas över" från ett konto till ett annat.Det har varit viss förvirring över termen rollover kontra termen överföring .I en klassisk rollover passerar pengarna genom investeraren, medan i en direkt överföring, som ofta kallas en direkt rollover, utbyter finansinstituten medlen direkt.

För en riktig självstyrd IRA-rollover i USA, somDefinierat av Federal Internal Revenue Service -regler måste pengarna dras tillbaka från kontot i sin helhet.Det skickas sedan till investeraren, vanligtvis i form av en check.Han eller hon måste sedan investera det i ett självstyrt pensionskonto inom 60 dagar efter att ha fått pengarna.Skatter och påföljder kan gälla för detta klassiska rollover -scenario, inklusive en 20% källningsregel.Rollovers rapporteras vanligtvis till IRS.

Å andra sidan, i en direkt IRA -överföring, utbyter finansinstituten medlen direkt utan att skicka en check till investeraren.Denna process är vanligtvis enklare för individer att hantera än den verkliga rolloveren och möter vanligtvis inte samma hot om avgifter.Som regel rapporteras inte dessa överföringar till IRS.

Termen självstyrd IRA-rollover antyder att medlen inom pensionskontot kommer att investeras av individen snarare än av ett företag på individens vägnar.Många traditionella IRA: er tillåter inte sina kunder eller anställda att kontrollera sina egna investeringar.För det mesta låter självstyrda medel individer ta ansvar för att bidra till själva investeringarna, snarare än att förlita sig på sin arbetsgivare för att ge bidrag eller att ta ut pengar från den anställdes lön.

Även i en självstyrd IRA-rollover, investeraren kanske vill få hjälp av en aktiemäklare för att göra investeringar.Att ha hjälp av en expert på området kan hjälpa kunden att navigera i investeringsalternativ.Dessutom vet aktiemäklare vanligtvis hur man arbetar inom IRS-reglerna som är involverade i att skapa och hantera ett självstyrt pensionskonto.Denna kunskap kan hjälpa en individ att undvika att betala extra skatter och avgifter.