Vad är kundidentifieringsprogrammet?

Kundidentifieringsprogrammet syftar till att minska och bekämpa terroristfinansiering och penningtvätt genom att kräva att finansinstitut verifierar kundernas identiteter innan de öppnar nya konton.Programmet är en del av lagen om förening och stärkande genom att tillhandahålla lämpliga verktyg för att fånga upp och hindra Terrorism (USA Patriot), som undertecknades i lag i oktober 2001. Under programmet krävs för att samla in och verifiera identiteternaAv kunder som öppnar nya konton efter oktober 2003. En institution kan också krävas för att jämföra kundernas identiteter med en regering som tillhandahålls lista över terrorister eller misstänkta terrorister.Kundidentifieringsprogrammet sträcker sig inte till vissa kunder, till exempel myndigheter eller börsnoterade företag som är i Securities and Exchange Commissions (SEC) jurisdiktion.

De finansiella institutioner som krävs för att delta i kundidentifieringsprogrammet är inte begränsade till banker.Förutom banker är vissa institutioner som krävs för att delta i försäkringsbolag, kreditföreningar, förtroenden och besparingar och lån.I sin tur hänvisar termen "kund" inte bara till en individ.En kund definieras som en juridisk person, och definitionen av en juridisk person kan sträcka sig till såväl grupper som individer.Till exempel betraktas ett företag, förtroende och en egendom som alla betraktas som kunder under den juridiska definitionen.

Mängden information som behövs för att verifiera kundidentitet under kundidentifieringsprogrammet beror på institutionens storlek och omfattning.Det finns emellertid en minsta mängd data som måste samlas in.Enligt programmet måste en finansiell institution samla in ett namn, fysisk adress, födelsedatum och skattebetalares identifikationsnummer innan ett konto öppnas.Till exempel skulle en person som öppnar ett konto, etablera kredit eller öppna en säkerhetsinsättningslåda, tillhandahålla lämplig information som krävs av kundidentifieringsprogrammet.Dessutom skulle han behöva tillhandahålla ytterligare information som institutionen anser nödvändig för att verifiera identitet.

En befintlig kund behöver inte tillhandahålla sådan information så länge banken har en förnuftig övertygelse om att den vet vem den personen är.Dessutom behöver en person som inte upprättar en fortsatt relation med banken inte tillhandahålla sådan information.En person som betalar en check, köper en postanvisning eller köper en kassörskontroll behöver inte tillhandahålla sådan information under programmet eftersom dessa transaktioner inte utgör en fortsatt relation.Det finns emellertid tillfällen när en institution kan be om identifiering innan de tillhandahåller dessa tjänster.I sådana fall är det institutionen, inte kundidentifieringsprogrammet, som kräver information.