Vad är behovsmetoden?

När det gäller finans- och fastighetsplanering är behovsmetoden en strategi som används för att avgöra hur mycket livförsäkring som är nödvändig för att låta en individ eller familj täcka deras behov.Tanken är att identifiera mängden livförsäkring som krävs för att hjälpa familjemedlemmarna att upprätthålla en rättvis levnadsstandard i händelse av den försäkrade partens död, samtidigt som de hanterar livskostnader och eventuella utestående skulder som kan existera.Omfattningen av de utgifter som beaktas enligt detta tillvägagångssätt kommer att variera, baserat på omständigheterna för den enskilda eller familjenheten.

Behovsmetoden för fastighetsplanering har ett annat fokus än den andra vanligare strategin som kallas den mänskliga livet.Denna strategi fokuserar mer på hur mycket livförsäkring som skulle krävas för att kompensera för den ekonomiska förlusten i händelse av att den försäkrade parten ska dö.Här är målet att fastställa mängden försäkring som krävs för att upprätthålla status quo, som om försäkringstagaren fortfarande levde och genererade en inkomst.Att beräkna försäkringsbeloppet innebär ofta att man överväger den försäkrade partens ålder och allmänna hälsa, den årliga lönen och eventuella förmåner som följer med anställningen och typen av pensions- eller pensionsplan som hålls av försäkringstagaren.Även om detta tillvägagångssätt behandlar många av samma utgifter som behovsmetoden, anser många inte att det är lika omfattande.

Det finns många olika typer av utgifter som kan inkluderas i att använda behovsmetoden.Livskostnader i slutet, såsom begravningskostnader, alla statliga eller presentskatter som bedöms, juridiska avgifter för att skilja på testamentet, utgifter som går upp av godsadministratörerna och medicinska kostnader i slutet av livet är bara några exempel.Dessutom är frågor som utestående saldon på inteckningar, andra lån, kreditkortsskuld, barnomsorg och utbildningsutgifter för mindreåriga barn och allmänna levnadsutsläpp en del av formeln.

En av fördelarna med behovsmetoden är att den tenderar att tillgodose långsiktiga behov såväl som de omedelbara utgifterna som uppstår efter en älskad död.Genom att se till att det finns tillräckligt med täckning för att hantera medicinska, begravning och andra utgifter som måste tas om hand snabbt, behöver inte överlevande av den avlidne oroa sig för pengar när de rör sig genom sorgprocessen.Samtidigt hjälper bestämmelserna i livförsäkringsskydd som skapas med hjälp av behovsmetoden också till att säkerställa att nära och kära kommer att fortsätta att njuta av ekonomisk stabilitet på lång sikt.När den beräknas ordentligt kommer täckningen också att ge ytterligare tid för alla inblandade att anpassa sig till förlusten av den försäkrade parten och komma tillbaka till levande verksamhet.