ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำการจัดการเงินแก่ผู้คนและธุรกิจคนส่วนใหญ่จ้างพวกเขาเพื่อขอคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวซึ่งอาจรวมถึงแผนการจัดการหนี้คำแนะนำการลงทุนหรือการพัฒนาแผนออมทรัพย์องค์กรยังทำงานร่วมกับที่ปรึกษาเพื่อให้แน่ใจว่าแผนธุรกิจของพวกเขามีศักยภาพทางการเงินและจัดการโปรแกรมเงินสำหรับพนักงาน

พื้นที่ของการมุ่งเน้น

ที่ปรึกษาทางการเงินโดยทั่วไปมุ่งเน้นไปที่คำแนะนำการเกษียณอายุการลงทุนและการจัดการหนี้แม้ว่าที่ปรึกษาบางคนจะช่วยลูกค้าประสานงานเป้าหมายทางการเงินทั้งหมดของพวกเขาบางครั้ง บริษัท ทำงานร่วมกับนักวางแผนทางการเงินเกี่ยวกับวิธีการจัดการกับความท้าทายทางการเงินธุรกิจอาจขอความช่วยเหลือเกี่ยวกับปัญหาการจัดทำงบประมาณหรือวิธีการจัดการหนี้ของ บริษัทบริษัท บางแห่งจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อตอบคำถามพนักงานเกี่ยวกับผลประโยชน์และแผนการเกษียณอายุของพวกเขา

การทำงานกับที่ปรึกษา

คนมักจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหลังจากการเปลี่ยนแปลงชีวิตเช่นการส่งเสริมการขายหรือการเพิ่มครอบครัวของพวกเขาเนื่องจากพวกเขาอาจมีคำถามเกี่ยวกับวิธีรับอัตราการจำนองที่ดีเมื่อใดที่จะเริ่มต้นกองทุนวิทยาลัยหรือเมื่อใดที่จะเริ่มออมเพื่อการเกษียณอายุผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้บุคคลแสวงหาคำแนะนำทางการเงินเมื่อทำการลงทุนขนาดใหญ่ mdash;โดยทั่วไปประมาณ $ 500,000 หรือ $ 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (USD) mdash;เช่นกัน.เมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงินสิ่งสำคัญในการซื้อสินค้ารอบ ๆ และถามคำถามโดยละเอียดของที่ปรึกษาที่มีศักยภาพแต่ละคนคำถามที่ถามรวมถึงบริการที่เขาหรือเธอเสนอวิธีการวางแผนทางการเงินของเขาหรือเธอคือโครงสร้างค่าธรรมเนียมแบบใดที่จะใช้ประเภทของการออกใบอนุญาตประเภทใดที่เขาหรือเธอมีและไม่ว่าเขาหรือเธอเคยถูกลงโทษทางวินัยนอกจากนี้ผู้คนควรถามที่ปรึกษาที่มีศักยภาพว่าพวกเขามีประสบการณ์แบบไหนกับการทำงานกับผู้คนในสถานการณ์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงเนื่องจากแนวทางการวางแผนทางการเงินแตกต่างกันไปตามสถานการณ์

การทำงานเป็นที่ปรึกษาผู้ให้กู้จำนอง บริษัท ภาษีหรือธนาคารในที่สุดบางคนก็กลายเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระโดยการจัดตั้งธุรกิจให้คำปรึกษาส่วนตัวซึ่งช่วยให้ชั่วโมงการทำงานที่ยืดหยุ่นและเพิ่มศักยภาพในการหารายได้ผู้ที่ทำสิ่งนี้โดยทั่วไปให้บริการในพื้นที่เฉพาะเช่นการประกันภัยแผนการเกษียณอายุหรือการเงินครอบครัว

การรับรอง

ไม่มีมาตรฐานการรับรองระหว่างประเทศที่ที่ปรึกษาทางการเงินต้องได้รับก่อนทำงานแม้ว่าพื้นที่ส่วนใหญ่จะมีข้อกำหนดการรับรองระดับภูมิภาคและการออกใบอนุญาตโดยทั่วไปแล้วบุคคลใดก็ตามที่ให้คำแนะนำทางการเงินสำหรับการดำรงชีวิตจะต้องได้รับการรับรองก่อนที่เขาหรือเธอจะสามารถขายประกันหุ้นหรือกองทุนรวมในสหรัฐอเมริกาคุณสมบัติรวมถึงการวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง reg;(CFP reg;) ที่ปรึกษาทางการเงิน Chartered reg;(CHFC reg;) และผู้จัดจำหน่าย Life Chartered reg;ทั้ง CFP reg;และ CHFC reg;การรับรองมุ่งเน้นไปที่การวางแผนทางการเงินเป็นหลักในขณะที่ Clu reg;การรับรองมุ่งเน้นไปที่การประกันภัยมากขึ้น แต่ยังรวมถึงแง่มุมของการวางแผนทางการเงินโครงสร้างค่าธรรมเนียม

ที่ปรึกษามีแนวโน้มที่จะใช้รูปแบบการชำระเงินตามค่าคอมมิชชั่นค่าธรรมเนียมเท่านั้นหรือตามค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับประเภทของบริการที่ให้ไว้รวมถึงกระแสเงินสดของลูกค้าของพวกเขาที่ปรึกษาตามค่าคอมมิชชั่นเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการทางการเงินหรือผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขายให้กับลูกค้าส่วนใหญ่แล้วคณะกรรมาธิการเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ขายให้กับลูกค้านักวิจารณ์ของแผนการจ่ายผลตอบแทนประเภทนี้ยืนยันว่ารูปแบบการชำระเงินนี้สามารถส่งเสริมให้ที่ปรึกษาขายผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสำหรับลูกค้าของพวกเขา แต่ให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นสำหรับตัวเอง

ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากบริการที่ให้กับลูกค้าโดยทั่วไปแล้วพวกเขาได้รับการชดเชยด้วยค่าธรรมเนียมรายไตรมาสหรือรายปีหรืออัตรารายชั่วโมงในรูปแบบการชดเชยประเภทนี้พวกเขายังไม่สามารถรับเงินคืนหรือเงินคืนจากผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์ทางการเงินเช่น บริษัท ประกันภัยหรือธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ในทางกลับกันที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมจะได้รับทั้งค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้คำปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นจะได้รับรวมถึงการเข้าร่วมกับผลิตภัณฑ์และบริการใด ๆ ที่ขาย