ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำด้านการจัดการการเงินแก่ผู้คนและธุรกิจ คนส่วนใหญ่จ้างพวกเขาเพื่อเป็นแนวทางในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวซึ่งอาจรวมถึงแผนการจัดการหนี้คำแนะนำการลงทุนหรือการพัฒนาแผนการออมทรัพย์ องค์กรยังทำงานร่วมกับที่ปรึกษาเพื่อให้แน่ใจว่าแผนธุรกิจของพวกเขามีศักยภาพทางการเงินและจัดการโปรแกรมเงินให้กับพนักงาน

พื้นที่โฟกัส

ที่ปรึกษาทางการเงินมักให้ความสำคัญกับคำแนะนำด้านการเกษียณอายุการลงทุนและการจัดการหนี้ถึงแม้ว่าที่ปรึกษาบางคนจะช่วยลูกค้าประสานงานเป้าหมายทางการเงินทั้งหมด บริษัท บางครั้งทำงานร่วมกับนักวางแผนทางการเงินเพื่อหาวิธีจัดการกับความท้าทายทางการเงิน ธุรกิจอาจขอความช่วยเหลือเกี่ยวกับปัญหาการจัดทำงบประมาณหรือวิธีการจัดการหนี้ของ บริษัท บริษัท บางแห่งจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อตอบคำถามของพนักงานเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์และแผนการเกษียณอายุ

ทำงานกับที่ปรึกษา

ผู้คนมักจะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหลังจากเปลี่ยนแปลงชีวิตเช่นการส่งเสริมการขายหรือการเพิ่มสมาชิกในครอบครัวเนื่องจากพวกเขาอาจมีคำถามเกี่ยวกับวิธีการรับอัตราการจำนองที่ดีเมื่อเริ่มต้นกองทุนวิทยาลัยหรือเมื่อเริ่มออมเพื่อการเกษียณ ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้ผู้ที่แสวงหาคำแนะนำทางการเงินเมื่อทำการลงทุนขนาดใหญ่ - โดยทั่วไปประมาณ $ 500,000 หรือ $ 1 ล้านเหรียญสหรัฐ (USD) - เช่นกัน เมื่อเลือกที่ปรึกษาทางการเงินสิ่งสำคัญคือการช็อปสินค้าและถามคำถามโดยละเอียดของที่ปรึกษาที่มีศักยภาพแต่ละราย คำถามที่ต้องถามรวมถึงบริการที่เขาหรือเธอเสนอวิธีการวางแผนทางการเงินของพวกเขาคืออะไรโครงสร้างของค่าธรรมเนียมแบบใดที่จะใช้ชนิดของใบอนุญาตที่เขาหรือเธอมีและไม่ว่าเขาหรือเธอเคยถูกลงโทษทางวินัยหรือไม่ นอกจากนี้ผู้คนควรถามที่ปรึกษาที่มีศักยภาพว่าพวกเขามีประสบการณ์การทำงานกับคนในสถานการณ์ทางการเงินโดยเฉพาะอย่างไรเนื่องจากวิธีการวางแผนทางการเงินแตกต่างกันไปตามสถานการณ์

ทำงานเป็นที่ปรึกษา

ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนเริ่มต้นด้วยการทำงานกับผู้ให้กู้จำนอง บริษัท ภาษีหรือธนาคาร ในที่สุดบางคนก็กลายเป็นธุรกิจส่วนตัวโดยการสร้างธุรกิจที่ปรึกษาส่วนตัวซึ่งอนุญาตให้ชั่วโมงการทำงานที่ยืดหยุ่นและเพิ่มรายได้ที่มีศักยภาพ ผู้ที่ทำสิ่งนี้โดยทั่วไปจะให้บริการในพื้นที่เฉพาะเช่นประกันแผนเกษียณอายุหรือการเงินครอบครัว

การรับรอง

ไม่มีมาตรฐานสากลของการรับรองว่าที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องได้รับก่อนที่จะทำงานแม้ว่าพื้นที่ส่วนใหญ่มีการรับรองในระดับภูมิภาคและข้อกำหนดการออกใบอนุญาต โดยทั่วไปผู้ที่ให้คำแนะนำทางการเงินสำหรับการดำรงชีวิตจะต้องได้รับการรับรองก่อนที่เขาหรือเธอจะสามารถขายประกันหุ้นหรือกองทุนรวม ในสหรัฐอเมริกาคุณสมบัติ ได้แก่ Certified Financial Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) และ Chartered Life Underwriter® ทั้งการรับรองCFP®และChFC®มุ่งเน้นไปที่การวางแผนทางการเงินเป็นหลักในขณะที่การรับรองCLU®จะเน้นที่การประกันมากขึ้น แต่ยังรวมถึงแง่มุมของการวางแผนทางการเงิน

โครงสร้างค่าธรรมเนียม

ที่ปรึกษามักจะใช้รูปแบบการจ่ายค่าคอมมิชชั่นเฉพาะค่าธรรมเนียมหรือตามค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับประเภทของบริการที่ให้ไว้รวมถึงกระแสเงินสดของลูกค้า ที่ปรึกษาสำนักงานคณะกรรมการกำกับเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการทางการเงินหรือผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขายให้กับลูกค้า ส่วนใหญ่ค่าคอมมิชชั่นคือเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ขายให้กับลูกค้า นักวิจารณ์ของแผนการจ่ายผลตอบแทนประเภทนี้ยืนยันว่ารูปแบบการจ่ายเงินนี้สามารถกระตุ้นให้ที่ปรึกษาขายผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสำหรับลูกค้าของพวกเขา แต่ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าสำหรับตัวเอง

ผู้ให้คำปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเท่านั้นไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากบริการที่มอบให้กับลูกค้า โดยทั่วไปจะได้รับการชดเชยด้วยค่าธรรมเนียมรายไตรมาสหรือรายปีหรือตามอัตรารายชั่วโมง ในรูปแบบค่าตอบแทนประเภทนี้พวกเขายังไม่สามารถรับเงินคืนหรือเงินคืนจากผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์ทางการเงินเช่น บริษัท ประกันภัยหรือธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ในทางกลับกันที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมจะได้รับค่าธรรมเนียมทั้งที่ผู้ให้คำปรึกษาเท่านั้นจะได้รับรวมถึงค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์และบริการใด ๆ ที่ขาย