การรีเซ็ตจำนองคืออะไร?

การรีเซ็ตจำนองบางครั้งเป็นส่วนหนึ่งของการจำนองบอลลูนและมีคุณสมบัติหลายอย่างโดยทั่วไปเมื่อผู้คนได้รับการจำนองเป็นครั้งแรกพวกเขาอาจมีตัวเลือกที่จะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามากหรือชำระดอกเบี้ยเฉพาะในช่วงสองสามปีแรกของการเป็นเจ้าของบ้านอย่างไรก็ตาม ณ จุดหนึ่งจำนวนเงินทั้งหมดของการจำนองจะครบกำหนดหรือการจำนองจะมีการปรับใหม่และรีเซ็ตด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสิ่งนี้สามารถเพิ่มการชำระเงินรายเดือนได้อย่างมากและการรีเซ็ตการจำนองอย่างแน่นอนมีส่วนทำให้อัตราการยึดสังหาริมทรัพย์ที่สูงขึ้นในช่วงหลังของปี 2000 เนื่องจากการไม่สามารถชำระเงินผู้ให้กู้จำนวนมากในการชำระเงินรายเดือนที่ใหญ่ขึ้นผู้คนสามารถยืมเงินได้มากขึ้นและซื้อบ้านที่มีราคาแพงกว่าในขั้นต้นความสามารถในการจ่ายเงินตามรายได้ถูกคำนวณบนพื้นฐานของการชำระเงินก่อนการรีเซ็ตจำนองหลายคนสามารถจ่ายเงินได้อย่างสมเหตุสมผลในระดับพรีเซ็ต แต่ไม่สามารถทำได้เมื่อต้องใช้ตัวเลือกการชำระเงินบอลลูนหรือรีเซ็ตตัวเลือก

ยิ่งไปกว่านั้นเมื่อผู้คนจ่ายดอกเบี้ยสินเชื่อเท่านั้นพวกเขาไม่ได้สร้างทุนใด ๆ ในบ้านของพวกเขาค่าบ้านลดลงในช่วงปลายยุค 2000 และผู้คนจำนวนมากได้รับการจำนองอย่างรวดเร็วพวกเขาเป็นหนี้มากกว่าบ้านของพวกเขามีค่าและไม่สามารถขายพวกเขาเพื่อชำระค่าจำนองได้อย่างสมบูรณ์การรีไฟแนนซ์ก็ยากเช่นกันเพราะจำนวนผู้คนจำเป็นต้องยืมเกินมูลค่าบ้านของพวกเขา

รูปแบบการจำนองรีเซ็ตรูปแบบอื่นทำให้อัตราการยึดสังหาริมทรัพย์มากขึ้นตัวเลือก ARM (การจำนองอัตราที่ปรับได้) อาจอนุญาตให้ผู้กู้บางรายหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินดอกเบี้ยเต็มจำนวนสำหรับระยะเวลาเบื้องต้นของเงินกู้นี่หมายความว่าผู้กู้เพิ่มหนี้ที่พวกเขาเป็นหนี้ในแต่ละเดือนและทำให้การจำนองของพวกเขาอยู่ในสถานะคว่ำทันที

บางครั้งการรีเซ็ตจำนองจะดำเนินการอย่างค่อยเป็นค่อยไปอัตราเบื้องต้นสั้นอาจน้อยกว่าหนึ่งปีจากนั้นอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นทุกครึ่งปีหรือมากกว่านั้นและมักจะเกินอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญนี่อาจหมายถึงผู้คนจ่ายเงินมากขึ้นในการชำระเงินมากขึ้นและการชำระเงินเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเป็นประจำ

ตัวเลือกมาตรฐานสำหรับคนจำนวนมากที่เข้าสู่ช่วงเวลารีเซ็ตจำนองคือการขอรีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าซึ่งช่วยให้การชำระเงินมีเสถียรภาพอย่างไรก็ตามอัตราที่ต่ำนี้อาจยังคงเป็นมากกว่าผู้กู้สามารถจ่ายได้และธนาคารมีข้อ จำกัด การให้สินเชื่อที่เข้มงวดมากตั้งแต่ปลายปี 2000การได้รับการรีไฟแนนซ์เว้นแต่การจัดอันดับเครดิตและประวัตินั้นยอดเยี่ยมและหากบุคคลไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าพวกเขาจะได้รับการชำระเงินอาจเป็นเรื่องยากมากหลายคนพบว่าตัวเลือกเดียวคือการยึดสังหาริมทรัพย์และพวกเขาสูญเสียบ้านของพวกเขา

ผู้ที่คิดเกี่ยวกับการจำนองด้วยการรีเซ็ตรูปแบบใด ๆ ควรพิจารณาความสามารถในการจ่ายเงินเมื่อรีเซ็ตเกิดขึ้นและพวกเขาจะสามารถรีไฟแนนซ์จำนองได้ทันทีครบกำหนดการจำนองประเภทนี้อาจหาได้ยากเช่นกันเพราะพวกเขาได้พิสูจน์แล้วว่าเป็นปัญหาสำหรับตลาดที่อยู่อาศัยและอุตสาหกรรมสินเชื่อคนส่วนใหญ่ดีกว่าได้รับการจำนองที่มีการชำระเงินที่มั่นคงและคาดการณ์ได้และที่จัดการเพื่อเพิ่มทุนในบ้านด้วยการชำระเงินแต่ละครั้ง