ความสามารถในการกู้ยืมคืออะไร?

ความสามารถในการยืมเป็นคำที่ใช้อธิบายจำนวนเงินกู้หรือเครดิตทั้งหมดที่ผู้ให้กู้ยินดีที่จะขยายไปยังลูกค้าบางครั้งเรียกว่าขีด จำกัด การกู้ยืมผู้ให้กู้จะประเมินทั้งลูกค้ารายบุคคลและธุรกิจเพื่อกำหนดจำนวนเงินหรือเครดิตที่สามารถขยายได้และยังคงรักษาระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการจัดเรียงภายในพารามิเตอร์ที่ยอมรับได้วิธีการนี้ยังใช้โดยบ้านนายหน้าหลายแห่งในการพิจารณาว่าลูกค้าสามารถซื้อได้มากเพียงใดโดยไม่ต้องสร้างความยากลำบากทางการเงินใด ๆ สำหรับนักลงทุนหรือผู้ให้กู้

เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการพิจารณาความสามารถในการกู้ยืมของบุคคลหรือธุรกิจผู้ให้กู้และเจ้าหนี้จะตรวจสอบความมั่นคงทางการเงินและความเป็นอยู่ที่ดีของลูกหนี้ที่มีศักยภาพซึ่งจะรวมถึงการประเมินการจัดอันดับเครดิตในปัจจุบันของลูกหนี้รวมถึงการถือครองหรือสินทรัพย์ใด ๆ ที่อยู่ในความครอบครองของผู้สมัครโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ไม่ได้รับการยืนยันว่าเป็นหลักประกันในภาระหนี้อื่น ๆระดับรายได้ของผู้สมัครก็มีความสำคัญเช่นกันเนื่องจากเป้าหมายคือเพื่อให้แน่ใจว่าการชำระคืนจำนวนเงินที่ยืมเป็นไปได้ในเวลาที่เหมาะสม

ในบางกรณีความสามารถในการกู้ยืมอาจได้รับอิทธิพลจากความเต็มใจของผู้สมัครที่จะจำนำการถือครองบางอย่างเป็นหลักประกันตัวอย่างเช่นหากบุคคลนั้นเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ไม่มีข้อเรียกร้องหรือการเรียกร้องใด ๆ ทรัพย์สินนั้นอาจถูกจำนำเป็นหลักประกันเพื่อให้ได้เงินกู้บางประเภทผู้ให้กู้จะประเมินมูลค่าตลาดปัจจุบันของที่ดินเพื่อพิจารณาว่ามูลค่านั้นเพียงพอที่จะครอบคลุมจำนวนเงินกู้ทั้งหมดหรือไม่สมมติว่าผู้สมัครมีรายได้เพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ตามข้อกำหนดและหลักประกันเป็นที่ยอมรับระดับความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้จะถูกเก็บไว้ภายในเหตุผล

ความคิดในการตั้งค่าความสามารถในการกู้ยืมคือการปกป้องผลประโยชน์ของทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องผู้ให้กู้กำหนดขีดความสามารถในระดับที่มีความสมดุลกับความเสี่ยงด้านเครดิตที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกิจกับลูกหนี้ในขณะเดียวกันก็เปิดโอกาสให้ได้รับผลตอบแทนจากจำนวนเงินที่ยืมมาในรูปแบบของดอกเบี้ยในเวลาเดียวกันการกำหนดความสามารถในการกู้ยืมยังช่วยป้องกันไม่ให้ผู้สมัครรับหนี้มากขึ้นว่าเขาหรือเธอสามารถจัดการได้อย่างสมเหตุสมผลซึ่งจะช่วยลดความเป็นไปได้สำหรับความยากลำบากทางการเงินที่นำไปสู่การผิดนัดเพื่อปกป้องผลประโยชน์ของทั้งสองฝ่ายผู้ให้กู้บางครั้งจะกำหนดความสามารถในการกู้ยืมของผู้สมัครให้เป็นศูนย์โดยขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่นระดับรายได้การจัดอันดับเครดิตและการพิจารณาทางการเงินอื่น ๆเมื่อเป็นกรณีนี้แอปพลิเคชันสินเชื่อจะถูกปฏิเสธและทั้งสองฝ่ายไม่ได้ทำข้อตกลงการทำงานประเภทใด ๆ