การวิเคราะห์เครดิตคืออะไร?

การวิเคราะห์เครดิตเป็นกระบวนการที่เจ้าหนี้ใช้เพื่อตรวจสอบว่าผู้สมัครควรได้รับอนุญาตให้ยืมเงินไม่ว่าจะในรูปแบบของเงินกู้หรือการสร้างหนี้ในกรณีที่เจ้าหนี้ให้ความโปรดปรานในการออกเครดิตกระบวนการนี้ยังสามารถใช้เพื่อกำหนดจำนวนเครดิตที่จะให้กระบวนการดังกล่าวใช้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือของทั้งบุคคลและธุรกิจ

นิติบุคคลใด ๆ ที่สนใจในการรับเครดิตหรือสินเชื่ออาจอยู่ภายใต้การวิเคราะห์เครดิตวัตถุประสงค์ของกระบวนการนี้คือการประเมินว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพสามารถจ่ายหนี้ได้หรือไม่และเขามีแนวโน้มที่จะทำเช่นนั้นหรือไม่การพิจารณานี้มักจะทำโดยนักวิเคราะห์เครดิตหรือแผนกวิเคราะห์เครดิต

มีหลายรายการที่มักจะตรวจสอบในการวิเคราะห์เครดิตหนึ่งในนั้นคือรายได้เจ้าหนี้มักต้องการทราบเกี่ยวกับแหล่งรายได้ของผู้กู้และจำนวนเงินที่ได้รับแม้ว่าผู้กู้จะมีรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมจำนวนงวดการชำระเงิน แต่ก็สามารถปฏิเสธเครดิตได้นี่เป็นเพราะผู้กู้อาจมีหนี้ที่มีอยู่มากเกินไป

การวิเคราะห์เครดิตมักพิจารณาค่าใช้จ่ายโดยทั่วไปเจ้าหนี้จะประเมินว่าหนี้สินที่ผู้กู้มีศักยภาพจะรับผิดชอบอะไรผู้กู้อาจมีรายได้จำนวนมาก แต่ถ้าส่วนใหญ่จำเป็นต้องชำระเงินให้กับเจ้าหนี้ที่มีอยู่สิ่งนี้สามารถดูได้ว่าเป็นการลดโอกาสในการชำระคืนสำหรับผู้ให้กู้รายอื่น

เหตุผลอื่นที่การวิเคราะห์เครดิตอาจไม่เอื้ออำนวยจำนวนรายได้เกิดจากความไม่แน่นอนบุคคลอาจมีทรัพยากรเพียงพอสำหรับการชำระคืนในขณะนี้ แต่บางทีเขาอาจไม่ได้ทำงานมานานหรือเขามีประวัติการเปลี่ยนงานสิ่งนี้สามารถทำให้เจ้าหนี้ประเมินบุคคลที่มีความเสี่ยงสูงในการผิดนัดชำระเงินของเขา

การวิเคราะห์เครดิตโดยทั่วไปจะพิจารณาประวัติการชำระเงินเจ้าหนี้มักจะพิจารณานิสัยของผู้กู้ที่มีศักยภาพเมื่อชำระค่าใช้จ่ายหากผู้กู้ที่มีศักยภาพมีประวัติไม่ชำระค่าใช้จ่ายบางอย่างการชำระเงินที่ขาดหายไปหรือการชำระเงินล่าช้าการวิเคราะห์เครดิตของเขาอาจไม่เอื้ออำนวย

เหตุผลที่ต้องประเมินเครดิตหรือเงินกู้บุคคลอาจจะสามารถจ่ายเงินงวดการชำระเงินได้ แต่เจ้าหนี้หลายคนเชื่อว่าการชำระเงินสำหรับบางสิ่งไม่ควรเกินเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของรายได้บุคคลตัวอย่างเช่นบุคคลอาจกำลังมองหาสินเชื่อบ้านเขาอาจสามารถจ่ายเงินจำนองได้ แต่การทำเช่นนั้นอาจต้องใช้รายได้ 60%อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพอาจมีกฎของการไม่ออกสินเชื่อบ้านเมื่อการชำระคืนเกิน 20% ของรายได้ของผู้กู้

เมื่อบุคคลกำลังวางแผนที่จะยืมมีหลายสิ่งที่เขาสามารถทำได้เพื่อให้ตัวเองเป็นผู้สมัครที่ดีกว่าเครดิต.เหนือสิ่งอื่นใดผู้กู้ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินทั้งหมดสำหรับหนี้ที่มีอยู่นั้นตรงเวลาและบัญชีทั้งหมดอยู่ในสถานะที่ดีหากเป็นไปได้ที่จะต้องชำระหนี้ที่มีขนาดเล็กลงเพื่อลดจำนวนหนี้ที่ผู้กู้ต้องรับผิดชอบบางสิ่งเหล่านี้อาจใช้เวลาและการยืมอาจต้องล่าช้า แต่ก็เป็นไปได้ที่จะปรับปรุงความน่าเชื่อถือ