การบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตคืออะไร?

เมื่อสถาบันการเงินนักลงทุนหรือสิ่งอำนวยความสะดวกสินเชื่ออื่น ๆ อนุญาตให้บุคคลและธุรกิจยืมเงินพวกเขาเสี่ยงต่อโอกาสที่ผู้กู้จะผิดนัดชำระเงินกู้หรือสินเชื่อการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นวิธีการลดความเสี่ยงด้านเครดิตโดยใช้กลยุทธ์ที่หลากหลายเพื่อป้องกันหรืออย่างน้อยชดเชยการสูญเสียเนื่องจากการผิดนัดชำระมีกลยุทธ์ที่แตกต่างกันมากมายที่ใช้ในการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตรวมถึงการซื้อประกันเครดิตการให้สินเชื่อที่หลากหลายลดเครดิตที่มีอยู่และค่าธรรมเนียมการเรียกเก็บเงินเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายบางส่วนเกือบทุกองค์กรทางการเงินที่สำคัญในการดำเนินงานขึ้นอยู่กับการรวมกันของกลยุทธ์การบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตเพื่อป้องกันการสูญเสียจากการผิดนัดของผู้กู้

ด้วยสายเครดิตหนึ่งในกลยุทธ์ที่ใช้กันมากที่สุดสำหรับการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตคือการลดขีด จำกัด การใช้จ่ายเพื่อช่วยป้องกันการขยายตัวทางการเงินตัวอย่างเช่นหากบุคคลมีบัตรเครดิตที่มีค่าใช้จ่าย $ 2,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) ธนาคารอาจกำหนดวงเงินการทำธุรกรรมที่ $ 200 USDสิ่งนี้จะช่วยป้องกันไม่ให้ผู้กู้ออกการ์ดสูงสุดในครั้งเดียวแล้วเริ่มต้นเมื่อผู้กู้ได้พัฒนาประวัติที่พิสูจน์แล้วของการชำระคืนปกติธนาคารอาจเชื่อว่าความเสี่ยงด้านเครดิตจะลดลงและลบขีด จำกัด การทำธุรกรรมหรือเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดของวงเงินสินเชื่อ

การประกันสินเชื่อถูกซื้อโดยธนาคารและสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่เพื่อครอบคลุมการสูญเสียตามค่าเริ่มต้นโดยทั่วไปธนาคารจะจ่ายเบี้ยประกันเช่นเดียวกับบุคคลที่จะประกันสุขภาพหรือประกันภัยรถยนต์ แต่มักจะส่งผ่านเบี้ยประกันเหล่านี้ให้กับลูกค้าผ่านค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในกรณีที่เริ่มต้นการประกันภัยจะสามารถก้าวเข้ามาและครอบคลุมการสูญเสียของธนาคารประกันเครดิตมีอยู่เพื่อช่วยให้ธนาคารออกจากปัญหาแม้ว่าจะไม่ควรสังเกตผู้กู้

กลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตหนึ่งครั้งขึ้นอยู่กับการกระจายความหลากหลายของเครดิตที่มีอยู่การเสี่ยงเงินจำนวนน้อยในหลาย ๆ ด้านเช่นสินเชื่อบ้านสินเชื่อรถยนต์และรถยนต์เครดิตอาจปลอดภัยกว่าการใส่ทรัพยากรที่มีอยู่ทั้งหมดลงในพื้นที่เดียวหากตลาดล่มสถาบันที่ลงทุนเพียงอย่างเดียวในตลาดนั้นอาจถูกบดขยี้ในการปลุกสถาบันที่มีพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายอาจมีแนวโน้มที่จะอยู่รอดในตลาดที่มีปัญหา

การจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นเรื่องที่ซับซ้อนซึ่งมักต้องการคำแนะนำจากมืออาชีพที่ยอดเยี่ยมสถาบันการเงินหลายแห่งทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็กจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านการบริหารความเสี่ยงเพื่อประเมินความเสี่ยงและการออกแบบและตรวจสอบแผนการที่ครอบคลุมเพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านเครดิตนักเศรษฐศาสตร์นักวิเคราะห์ตลาดและแม้แต่นักบัญชีอาจสามารถหาการจ้างงานที่เป็นประโยชน์ในด้านการบริหารความเสี่ยง