วิธีการตัดจำหน่ายคืออะไร?

วิธีการตัดจำหน่ายเป็นแผนการชำระเงินตามกำหนดเวลา mdash;มักจะเป็นงวดรายเดือน mdash;สร้างขึ้นเพื่อให้เงินกู้ถูกชำระในระยะเวลาสินเชื่อที่ระบุการชำระเงินรายเดือนจะถูกเก็บไว้ในจำนวนคงที่จนกว่าเงินกู้จะถูกชำระสินเชื่อรถยนต์และการจำนองบ้านมักใช้วิธีการตัดจำหน่าย

แตกต่างจากวิธีการชำระคืนอื่น ๆ วิธีการตัดจำหน่ายทำให้การชำระเงินรายเดือนบางส่วนต่อต้นทุนดอกเบี้ยและส่วนที่เหลือจะจ่ายเงินหลักหรือจำนวนเงินที่ยืมมาดอกเบี้ยคำนวณจากจำนวนเงินปัจจุบันที่ค้างชำระและจะมีขนาดเล็กลงอย่างต่อเนื่องเนื่องจากยอดคงเหลือของเงินกู้ลดลงการใช้วิธีนี้การชำระเงินเริ่มต้นส่วนใหญ่ไปสู่การชำระดอกเบี้ยการชำระเงินน้อยมากจะไปสู่ยอดเงินต้นสำหรับเงินกู้หลายปีแรก

มีวิธีการตัดจำหน่ายสี่ประเภทโดยผู้ให้กู้ที่ใช้กันทั่วไปค่าตัดจำหน่ายเต็มรูปแบบเป็นสินเชื่อประเภทที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในตอนท้ายของระยะเวลาเงินกู้ยอดคงค้างของเงินกู้จะลดลงเป็นศูนย์ในทางกลับกันการตัดจำหน่ายบางส่วนเพียงเล็กน้อยจะลดเงินต้นที่ค้างชำระเล็กน้อยจากการชำระเงินแต่ละเดือนโดยการจ่ายเงินเพียงบางส่วนจะมียอดคงค้างเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาสินเชื่อ

วิธีการตัดจำหน่ายที่ได้รับความนิยมน้อยกว่าคือวิธี“ ความสนใจเท่านั้น”เช่นเดียวกับชื่อที่แสดงถึงบุคคลที่ชำระเงินรายเดือนซึ่งจะไปสู่ดอกเบี้ยเท่านั้นในตอนท้ายของระยะเวลาเงินกู้ยอดเงินต้นจะเหมือนกับในตอนต้นวิธีการตัดจำหน่ายเชิงลบต้องใช้งวดรายเดือนต่ำสุดเนื่องจากการชำระเงินต่ำมากดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินกู้ทุกเดือนและจำนวนเงินกู้จะเพิ่มขึ้นจริงเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาสินเชื่อ

ตัวอย่างเช่นลองดูการจำนองสิบห้าปีในจำนวน $ 100,000การใช้วิธีการตัดจำหน่ายเต็มรูปแบบ

เงินกู้จะได้รับการชำระอย่างสมบูรณ์ในตอนท้ายของสิบห้าปีด้วยวิธีการตัดจำหน่ายบางส่วนบุคคลจะเป็นหนี้น้อยกว่า $ 100,000 เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาสินเชื่อภายใต้วิธีเฉพาะวิธีคนจะยังคงเป็นหนี้เต็ม $ 100,000 ในตอนท้ายของสิบห้าปีการใช้วิธีการตัดจำหน่ายเชิงลบแต่ละบุคคลจะจบลงด้วยเนื่องจากมากกว่า $ 100,000 ดั้งเดิมภายในสิ้นงวดเงินกู้วิธีการตัดจำหน่ายยังใช้ในบัญชีเกษียณอายุในกรณีนี้วิธีการตัดจำหน่ายเป็นวิธีการคำนวณการแจกจ่ายที่ได้รับการอนุมัติจาก IRS ซึ่งช่วยให้การถอนเงินก่อนกำหนดจากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลอย่างไรก็ตามเมื่อจำนวนการกระจายประจำปีได้รับการแก้ไขจะไม่ถูกปรับตามการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ในระดับรายได้หรืออายุขัย