พระราชบัญญัติการเคหะและการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจคืออะไร?

พระราชบัญญัติการกู้คืนที่อยู่อาศัยและเศรษฐกิจเป็นหน่วยงานด้านกฎหมายที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่เสี่ยงต่อการสูญเสียบ้านและช่วยเหลือผู้ที่ไม่สามารถมีบ้านเป็นของตัวเอง มันถูกออกแบบมาเพื่อปลูกฝังจำนวนมากของการกำกับดูแลในระบบการเงินจำนอง มีมาตรการหลายอย่างเพื่อช่วยเหลือรัฐบาลในการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้

ร่างกฎหมายนี้ได้ลงนามในกฎหมายโดยประธานาธิบดี George W. Bush เมื่อวันที่ 30 กรกฎาคม 2008 นี่เป็นช่วงเวลาที่มีความไม่พอใจอย่างมากในหมู่เจ้าของบ้าน เนื่องจากวิกฤตการณ์ทางการเงินทำให้ชาวอเมริกันจำนวนมากต้องประสบกับการยึดสังหาริมทรัพย์ พระราชบัญญัติการกู้คืนที่อยู่อาศัยและเศรษฐกิจมีวัตถุประสงค์เพื่อป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์ในระดับที่ใหญ่ขึ้น

สำหรับเจ้าของบ้านองค์ประกอบที่สำคัญของการกระทำนี้เป็นบทบัญญัติที่อนุญาตให้รัฐบาลกลางการเคหะ (FHA) ทำเงินหลายพันล้านดอลลาร์สหรัฐเพื่อประกันการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่ใกล้สูญพันธุ์ โปรแกรมนี้เป็นความสมัครใจอย่างสมบูรณ์ทั้งเจ้าของบ้านและผู้ให้กู้ไม่สามารถถูกบังคับให้เข้าร่วม ผู้ที่เข้าร่วมต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ

พระราชบัญญัติการกู้คืนที่อยู่อาศัยและเศรษฐกิจนี้ไม่อนุญาตให้นักลงทุนใช้หรือช่วยเหลือในการจำนองบ้านหลังที่สอง โปรแกรมนี้ จำกัด เฉพาะที่พักอาศัยหลักที่เจ้าของครอบครองเท่านั้น ข้อ จำกัด รายได้ที่นำไปใช้กับเจ้าของบ้านที่ใช้งานโปรแกรม

ตามระเบียบของการกระทำเจ้าของบ้านจะต้องมีการจำนองที่อย่างน้อย 32% ของรายได้รวมของเขาจะมีสิทธิ์ ผู้ที่มีพฤติกรรมการฉ้อโกงถือว่าไม่มีสิทธิ์ นอกจากนี้การได้รับความช่วยเหลือจำเป็นต้องมีบุคคลที่รับรองว่าเขาไม่ได้ตั้งใจทำผิดสัญญาจำนองและไม่ได้รับเงินกู้โดยใช้วิธีการฉ้อโกงใด ๆ

เจ้าของจำนองจะต้องสูญเสียอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์ก่อนที่รัฐบาลจะช่วย ผู้ให้กู้เหล่านี้ต้องลดการจำนองลงอย่างน้อย 90% ของมูลค่าทรัพย์สินโดยสมัครใจ อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่เป็นจำนวนลดที่แน่นอน ในบางกรณีผู้ให้กู้อาจสูญเสียมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

นอกเหนือจากการลดการจำนองผู้ให้กู้จะต้องยกเว้นค่าธรรมเนียมและการลงโทษ พวกเขายังต้องให้ความช่วยเหลือในการก่อตั้งและค่าใช้จ่ายในการปิดสินเชื่อใหม่ โปรแกรมนี้ถูกออกแบบมาเป็นกลยุทธ์การลงทุน แทนที่จะเป็นรัฐบาลที่ให้เงินกองทุนพระราชบัญญัติการเคหะและการฟื้นฟูเศรษฐกิจได้ให้สิทธิแก่รัฐบาลในการสร้างผลกำไรในอนาคตสำหรับบ้านที่พวกเขาช่วยให้ประหยัด

แม้ว่าโปรแกรมชั่วคราวนี้ได้รับการออกแบบให้ขยายจาก 1 ตุลาคม 2008 ถึง 30 กันยายน 2011 มีหลายองค์ประกอบที่ถาวร การลงนามในพระราชบัญญัตินี้เป็นกฎหมายสร้าง Federal Finance Finance Agency (FHFA) จุดประสงค์ของหน่วยงานนี้คือทำหน้าที่เป็น“ ผู้ควบคุมดูแลกับหน่วยงานทั้งหมดที่จำเป็นในการดูแลองค์ประกอบที่สำคัญของตลาดจำนองรองในประเทศของเรา” FHFA มีเจ้าหน้าที่โดยการรวมหลายหน่วยงานของรัฐบาลกลาง

หน่วยงานเหล่านั้นรวมถึงสำนักงานของ Federal Housing Enterprise Enterprise Oversight ที่มุ่งเน้นการดำเนินงานของ Fannie Mae และ Freddie Mac คณะกรรมการด้านการเงินการเคหะแห่งชาติมีหน้าที่กำหนดกลุ่มสถาบันการเงินที่เรียกว่า FHL Banks สำนักงานพันธกิจ GSE ที่กรมการเคหะและการพัฒนาเมืองถูกรวมไว้เป็นประโยชน์สำหรับการพัฒนาชุมชนและเพื่อปรับปรุงตัวเลขความเป็นเจ้าของในขณะที่ลดการเลือกปฏิบัติ

มีการเปลี่ยนแปลงถาวรอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ Fannie Mae และ Fannie Mac พระราชบัญญัติการกู้คืนที่อยู่อาศัยและเศรษฐกิจรวมถึงการสร้างความไว้วางใจที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงอย่างถาวรซึ่งจะได้รับเงินทุนจากทั้งสองหน่วยงาน ความไว้วางใจนี้ถูกออกแบบมาเพื่อสร้างและรักษาที่อยู่อาศัยที่มีรายได้ต่ำและต่ำมาก