นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตทำอะไร?

นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตหรือที่เรียกว่าผู้จัดการความเสี่ยงด้านเครดิตหรือนักวิเคราะห์เครดิตให้คำแนะนำนายจ้างของเขาหรือเธอเกี่ยวกับว่าจะให้เงินกู้หรือไม่ในการทำเช่นนี้นักวิเคราะห์ศึกษาข้อมูลทั้งหมดที่มีอยู่ในสินเชื่อปัจจุบันและในอดีตและสร้างระบบสำหรับการตัดสินใจว่าบุคคลหรือองค์กรมีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระเงินกู้อย่างไรนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตยังรับผิดชอบในการรักษาระบบให้ทันสมัยเขาหรือเธอสามารถทำงานกับสินเชื่อส่วนตัวหรือเชิงพาณิชย์

การสร้างระบบสำหรับการวิเคราะห์เครดิตอาจค่อนข้างซับซ้อนและวิธีการแตกต่างกันไปบ้างจากกลุ่มหนึ่งไปยังอีกกลุ่มหนึ่งโดยทั่วไปนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตรวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่มีอยู่ในสินเชื่อที่นายจ้างของเขาได้รับจนถึงตอนนี้จากนั้นเขาหรือเธอใช้สถิติเพื่อค้นหาความน่าจะเป็นของการผิดนัดชำระเงินกู้เมื่อใดก็ตามที่มีคนใช้สำหรับเงินกู้นักวิเคราะห์จะป้อนข้อมูลของผู้สมัครเข้าสู่ระบบเพื่อดูความน่าจะเป็นของค่าเริ่มต้นแม้ว่าระบบการวิเคราะห์เครดิตจะต้องมีการตั้งค่าเพียงครั้งเดียว แต่จะต้องได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องกับข้อมูลจากเงินกู้ทุกครั้งที่ได้รับ

เมื่อผู้สมัครมีความน่าจะเป็นที่สูงขึ้นของการผิดนัดราคาการกำหนดราคาตามความเสี่ยงเป็นความคิดที่ว่าธนาคารควรเรียกเก็บดอกเบี้ยที่สูงขึ้นให้กับองค์กรหรือผู้ที่มีความเสี่ยงด้านเครดิตที่สูงขึ้นธนาคารยังสามารถลดวงเงินเครดิตหรือวงเงินเบิกเกินบัญชีสำหรับลูกค้าที่มีคะแนนไม่ดีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องน้อยกว่าสถาบันจะให้สินเชื่อมากขึ้นและมีความสนใจที่ดีขึ้น

อีกส่วนหนึ่งของงานนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตคือการกระจายสินเชื่อคำว่าการกระจายความเสี่ยงหมายถึงความคิดที่ว่าสถาบันการเงินจำเป็นต้องยืมตัวไปยังกลุ่มผู้สมัครที่หลากหลายเพื่อไม่ให้เงินของพวกเขาไม่ได้เชื่อมโยงกับภาคธุรกิจเดียวนักวิเคราะห์จะต้องติดตามว่ามีการให้กู้ยืมอะไรเพื่อให้พวกเขามีความหลากหลาย

ในหลาย ๆ ด้านการวิเคราะห์เครดิตเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนตัวซึ่งมักเรียกว่าความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้บริโภคนั้นง่ายกว่าสินเชื่อเชิงพาณิชย์หมวดสินเชื่อส่วนตัวรวมถึงการจำนองบัตรเครดิตเงินเบิกเกินบัญชีและสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันทุกชนิดในสิ่งเหล่านี้นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตเพียงรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการทางการเงินของผู้สมัครป้อนข้อมูลลงในระบบที่ธุรกิจใช้จากนั้นให้คำแนะนำ

ในทางกลับกันสินเชื่อเชิงพาณิชย์มักจะถือว่าซับซ้อนกว่าสินเชื่อส่วนตัวเพราะนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตจะต้องตัดสินใจว่าธุรกิจมีแนวโน้มที่จะประสบความสำเร็จหรือไม่ซึ่งอาจเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการเพราะมักจะไม่มีข้อมูลสำหรับผลิตภัณฑ์ใหม่เมื่อทำงานกับสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์นักวิเคราะห์มักจะต้องเยี่ยมชมธุรกิจหรือองค์กรที่ขอสินเชื่อเพื่อรวบรวมข้อมูล

ในการเป็นนักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตเราจะต้องได้รับปริญญาตรีสี่ปีในสาขาธุรกิจการเงินหรือพื้นที่ที่คล้ายกันหลายคนยังได้รับปริญญาโทซึ่งมักจะอยู่ในการบริหารธุรกิจเพราะการศึกษาระดับปริญญาที่เพิ่มขึ้นมักส่งผลให้เกิดการจ่ายเงินที่ดีขึ้นนอกจากนี้นักวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตส่วนใหญ่จะต้องผ่านการฝึกอบรมอย่างกว้างขวางเมื่อใดก็ตามที่พวกเขามีนายจ้างใหม่