ที่ปรึกษาประกันภัยทำอะไร?

ที่ปรึกษาการประกันภัยช่วยเหลือบุคคลและลูกค้าองค์กรในการซื้อนโยบายการประกันโดยทั่วไปที่ปรึกษาการประกันภัยมุ่งเน้นไปที่การตลาดผลิตภัณฑ์ประเภทหนึ่งเช่นการประกันสุขภาพประกันชีวิตหรือประกันทรัพย์สินที่ปรึกษาบางคนเป็นพนักงานเต็มเวลาของ บริษัท ประกันภัยในขณะที่คนอื่นเป็นตัวแทนอิสระที่ทำงานกับลูกค้าที่แตกต่างกัน

ที่ปรึกษามีหน้าที่ปกป้องลูกค้าของพวกเขาจากความยากลำบากทางการเงินในอนาคตบุคคลเหล่านี้พบกับลูกค้าและหารือเกี่ยวกับสินทรัพย์และหนี้สินของลูกค้าที่ปรึกษาการประกันภัยจะต้องคำนวณจำนวนเงินประกันที่ลูกค้าต้องการในการเปลี่ยนหรือซ่อมแซมชิ้นส่วนของทรัพย์สินหากมันเสียหายสูญหายหรือถูกขโมยด้วยผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ปรึกษาจะคำนวณจำนวนเงินที่ผู้รับผลประโยชน์ประกันจะต้องใช้เพื่อชำระหนี้ประกันภัยและชดเชยการสูญเสียรายได้ประกันในทำนองเดียวกันที่ปรึกษาให้ข้อมูลแก่ลูกค้าเกี่ยวกับประเภทของค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่หน่วยงานบุคคลหรือครอบครัวอาจต้องเผชิญกับช่วงเวลาของเวลา

เมื่อพิจารณาถึงความต้องการของลูกค้าที่ปรึกษาประกันภัยจะต้องหานโยบายการประกันที่เหมาะสมที่จะนำเสนอตามหลักการแล้วนโยบายควรให้ความคุ้มครองที่เพียงพอแก่ บริษัท ประกัน แต่ค่าใช้จ่ายของนโยบายจะต้องอยู่ในช่วงที่ลูกค้าสามารถจ่ายได้อย่างสมเหตุสมผลที่ปรึกษาที่ใช้โดย บริษัท เฉพาะอาจมีผลิตภัณฑ์เล็ก ๆ น้อย ๆ ที่จะแนะนำในขณะที่ตัวแทนอิสระสามารถขายนโยบายในนามของ บริษัท ประกันภัยที่แตกต่างกันหลายแห่งทักษะการขายที่ดีเป็นสิ่งสำคัญสำหรับที่ปรึกษาเพราะในหลาย ๆ ประเทศ บริษัท ประกันภัยแข่งขันกันอย่างจริงจังสำหรับลูกค้าที่ปรึกษาสามารถขายนโยบายให้กับบุคคลหรือกลุ่มลูกค้าผ่านแผนการสนับสนุนนายจ้าง

การชักชวนให้ลูกค้าซื้อนโยบายที่ปรึกษาจะต้องกรอกใบสมัครที่ข้อมูลลูกค้าอยู่ในรายการในหลาย ๆ กรณีที่ปรึกษาประกันภัยจะต้องรวบรวมเบี้ยประกันล่วงหน้าเริ่มต้นจากลูกค้าและส่งการชำระเงินพร้อมกับใบสมัครไปยังผู้ให้บริการประกันภัยบริษัท ประกันภัยสามารถปฏิเสธใบสมัครจากบุคคลหรือนิติบุคคลที่มีความเสี่ยงสูงในบางกรณีที่ปรึกษาจะต้องติดต่อประสานงานระหว่างผู้จัดการการจัดจำหน่ายประกันภัยและผู้สมัครจนกว่าจะมีการประนีประนอมในแง่ของค่าใช้จ่ายและระดับความคุ้มครอง

นอกเหนือจากการชักชวนการขายใหม่ที่ปรึกษาส่วนใหญ่พบกับลูกค้าปัจจุบันเพื่อตรวจสอบว่าบุคคลเหล่านั้นต้องการมีการเปลี่ยนแปลงบางครั้งสัญญาเก่าจะถูกแทนที่ด้วยนโยบายใหม่หากลูกค้าและที่ปรึกษายอมรับว่าระดับความคุ้มครองในนโยบายเก่านั้นไม่เพียงพออีกต่อไปนอกจากนี้ที่ปรึกษาให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับการซื้อนโยบายประเภทใหม่เนื่องจากพวกเขาเข้าสู่ขั้นตอนต่าง ๆ ของชีวิตเช่นการซื้อค่างวดเพื่อสร้างรายได้การเกษียณอายุ

โดยทั่วไปแล้วที่ปรึกษาประกันภัยจะจ่ายค่าคอมมิชชั่นกฎระเบียบมีอยู่ในหลายประเทศที่ป้องกันไม่ให้ที่ปรึกษาจากการทำให้ลูกค้าซื้อประกันที่ไม่จำเป็นโดยเจตนาโดยมีเจตนาที่จะสร้างค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมพนักงานขายประกันภัยมักจะได้รับใบอนุญาตและผู้ที่ดำเนินการในลักษณะที่ผิดจรรยาบรรณสามารถถูกปรับหรือถอดใบอนุญาต