ฉันจะรับอัตรา HELOC ที่ดีที่สุดได้อย่างไร?

HELOC หรือวงเงินสินเชื่อที่บ้านเป็นประเภทของสินเชื่อจำนองเช่นเดียวกับสินเชื่อทุกประเภทอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของเงินกู้ที่ดีขึ้นผู้กู้จะต้องจ่ายให้กับผู้ให้กู้ตลอดชีวิตของเงินกู้เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีการรับอัตรา HELOC ที่ดีที่สุดอาจเป็นประโยชน์ในการทำความเข้าใจว่ากลุ่มสินเชื่อที่บ้านทำงานอย่างไร

เมื่อผู้กู้เปิด HELOC เขากำลังเข้าถึงความยุติธรรมในบ้านของเขาความยุติธรรมคือความแตกต่างระหว่างสิ่งที่ทรัพย์สินมีค่าและสิ่งที่เป็นหนี้บ้านที่ปัจจุบันมีมูลค่า $ 100,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) โดยมียอดเงินกู้จำนอง 75,000 ดอลลาร์สหรัฐมีส่วนของผู้ถือหุ้น 25,000 ดอลลาร์สหรัฐcredit สายหลักของสินเชื่อที่บ้านทำงานได้เหมือนบัตรเครดิตผู้กู้ที่มีทุน $ 25,000 USD ในบ้านของพวกเขาอาจสามารถเอาเครดิตบ้านได้สูงถึง $ 25,000 USDเมื่อเปิด HELOC ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ถึงจำนวนเงินสูงสุดของสายเครดิตเช่นเดียวกับบัตรเครดิตผู้กู้จะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินใด ๆ ที่เข้าถึงได้จากสายเครดิตหากไม่มีการเข้าถึงจำนวนเงินและจำนวนเต็มของ HELOC นั้นผู้กู้มักจะไม่จ่ายดอกเบี้ย

ที่ซึ่งแตกต่างจากบัตรเครดิตอยู่กับ HELOC ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ตามระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้นสิ่งนี้เรียกว่าช่วงเวลาการวาด

เมื่อช่วงเวลานี้หมดอายุกองทุนจะไม่สามารถเข้าถึงได้อีกต่อไปและผู้กู้จะต้องชำระคืนจำนวนเงินคงค้างที่ครบกำหนดเพื่อให้ได้อัตรา HELOC ที่ดีที่สุดผู้กู้ควรมีประวัติเครดิตในเชิงบวกและคะแนนเครดิตที่ดีในขณะที่การให้คะแนนเครดิตและประวัติเป็นปัจจัยสำคัญในสินเชื่อจำนองทั้งหมดมันเป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับ HELOCเหตุผลนี้ก็คือ HELOC มักจะจำนองครั้งที่สองในบ้านและถือว่าเป็นผู้ใต้บังคับบัญชาการจำนองครั้งแรกหากผู้กู้เริ่มต้นการจำนองและผู้ให้กู้ถูกบังคับให้ยึดสังหาริมหลังจากผู้ถือจำนองคนแรกได้รับการชำระเงินจากนั้นผู้ให้กู้ที่มีการจำนองผู้ใต้บังคับบัญชาจะจ่ายบ่อยครั้งที่ผู้ให้กู้ที่มีการจำนองผู้ใต้บังคับบัญชาไม่ได้ชำระเต็มจำนวนหรือทั้งหมดสร้างความสูญเสียทางการเงินสำหรับผู้ให้กู้สิ่งนี้ทำให้ HELOC เป็นเงินกู้ที่มีความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ที่จะเกิดขึ้นมากกว่าการจำนองทั่วไปดังนั้นโดยทั่วไปผู้ให้กู้จะมีข้อกำหนดด้านเครดิตที่เข้มงวดสำหรับ HELOC มากกว่าที่พวกเขาต้องการสำหรับเงินกู้ทั่วไป

เพื่อให้ได้อัตรา HELOC ที่ดีที่สุดมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องมีความเท่าเทียมกันในบ้านผู้ให้กู้ดูสิ่งที่เรียกว่าสินเชื่อเพื่อมูลค่า (LTV) และเงินกู้รวมกับมูลค่า (CLTV)สินเชื่อเพื่อมูลค่าคำนวณโดยการหารจำนวนเงินกู้จำนองด้วยมูลค่าของบ้านตัวอย่างเช่นหากสินเชื่อจำนองเท่ากับ $ 80,000 USD และมูลค่าของบ้านคือ $ 100,000 USD สินเชื่อจำนองมี LTV 80%

CLTV คำนวณโดยการเพิ่มสินเชื่อทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับคุณสมบัติและหารหมายเลขนั้นด้วยค่าของคุณสมบัติหากบ้านมีการจำนองครั้งแรกที่ $ 80,000 USD และจำนองที่สองที่ $ 10,000 USD CLTV จะเท่ากับ 90%เพื่อให้ได้อัตรา HELOC ที่ดีที่สุดมันจะเป็นประโยชน์ในการมีจำนวน LTV และ CLTV ที่ต่ำกว่าเนื่องจากตัวเลขทั้งสองที่สูงขึ้นนั้นยิ่งมีความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้มากขึ้นเท่านั้นผู้ให้กู้หลายรายมี LTV และ CLTV สูงสุดในสินเชื่อของพวกเขา

สุดท้ายผู้กู้ที่ต้องการค้นหาอัตรา HELOC ที่ดีที่สุดได้รับการสนับสนุนให้ใช้เวลาในการวิจัยและพิจารณาผู้ให้กู้ที่หลากหลายขอแนะนำให้ผู้กู้แจ้งผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพว่าเขากำลังช็อปปิ้งและกำลังมองหาอัตราดอกเบี้ยและข้อกำหนดที่ดีที่สุดเว็บไซต์หลายแห่งให้รายชื่ออัตราดอกเบี้ยปัจจุบันที่เสนอโดยผู้ให้กู้รายใหญ่และบางแห่งจะส่งคำขอสินเชื่อของลูกค้าไปยังผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันทำให้ผู้ให้กู้สามารถแข่งขันกันเพื่อธุรกิจได้