สูตรตัดจำหน่ายทำงานอย่างไร?

สูตรการตัดจำหน่ายขึ้นอยู่กับสูตรสำหรับการคำนวณค่าของเงินรายปีจากสูตรพื้นฐานนี้คุณสามารถกำหนดการชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ตัดจำหน่ายอย่างสมบูรณ์คุณสามารถแก้ไขเพิ่มเติมเพื่อให้ได้สูตรที่ให้เงินต้นที่เหลือซึ่งเงินต้นที่จ่ายในหนึ่งเดือนดอกเบี้ยจ่ายในเดือนใดเดือนหนึ่งและดอกเบี้ยรวมของเงินกู้

สูตรสำหรับการกำหนดมูลค่าปัจจุบันของเงินรายปีคือpv ' c/r*(1-1/(1+r) ^t )PV คือมูลค่าปัจจุบัน C คือคูปอง R คืออัตราดอกเบี้ยและ t คือจำนวนระยะเวลาในชีวิตของเงินกู้ข้อพิจารณาอย่างหนึ่งคือต้องปรับอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะสมกับความยาวของระยะเวลาโดยปกติอัตราจะได้รับในสัญญาเงินรายปีเป็นตัวเลขรายปีเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาหนึ่งให้แบ่งอัตรารายปีตามจำนวนระยะเวลาการชำระเงินในหนึ่งปี

สูตรนี้ยังใช้เป็นสูตรตัดจำหน่ายเนื่องจากการตัดจำหน่ายสินเชื่อทำงานในลักษณะเดียวกับที่ค่างวดทำเมื่อคุณซื้อเงินรายปีคุณแลกเปลี่ยนเงินก้อนเพื่อสัญญาว่าจะมีการชำระเงินที่มีขนาดเท่ากันในช่วงเวลาปกติในเงินกู้ตัดจำหน่ายผู้ให้กู้ให้เงินก้อนแก่ผู้กู้เพื่อแลกกับชุดการชำระเงินรายเดือนซึ่งจะมีผลซื้อเงินงวดจากผู้กู้

เพื่อกำหนดการชำระเงินรายเดือนสำหรับสินเชื่อตัดจำหน่ายเช่นการจำนองเพียงแค่ใช้ตัวเลขสำหรับเงินกู้ในสูตรตัดจำหน่ายดั้งเดิมหากผู้กู้ได้รับการจำนอง $ 300,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD) เป็นเวลา 30 ปีที่ 6 เปอร์เซ็นต์ตัวอย่างเช่นคุณจะเสียบ 300,000 ใน PVอัตราดอกเบี้ยจะเป็นอัตราการจำนอง 6 เปอร์เซ็นต์หารด้วย 12 ซึ่งเท่ากับ 0.5 เปอร์เซ็นต์T จะเป็น 30 ปีครั้งที่ 12 การชำระเงินต่อปีซึ่งคือ 360 จากนั้นคุณสามารถแก้สมการสำหรับ C ซึ่งเป็นการชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้

ยอดคงเหลือที่เหลือก่อนการชำระเงินแต่ละครั้งจะถูกคูณด้วยอัตราดอกเบี้ยเป็นระยะให้จำนวนการชำระเงินรายเดือนที่มุ่งไปที่ดอกเบี้ยส่วนที่เหลือของการชำระเงินไปสู่เงินต้นคุณสามารถใช้สูตรการตัดจำหน่ายพื้นฐานเพื่อสร้างตารางการตัดจำหน่ายซึ่งแสดงจำนวนเงินต้นที่ชำระในการชำระเงินแต่ละเดือนสูตรนี้ยังสามารถใช้เพื่อรับสูตรที่อนุญาตให้คุณคำนวณข้อมูลที่มีอยู่ในตารางการตัดจำหน่ายสำหรับช่วงเวลาใดก็ตามโดยไม่ต้องเขียนตารางเต็มรูปแบบ