สูตรค่าตัดจำหน่ายทำงานอย่างไร

สูตรค่าตัดจำหน่ายขึ้นอยู่กับสูตรสำหรับการคำนวณมูลค่าของเงินรายปี จากสูตรพื้นฐานนี้คุณสามารถกำหนดการชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ที่ตัดจำหน่ายอย่างสมบูรณ์ คุณสามารถแก้ไขเพิ่มเติมเพื่อรับสูตรที่ให้ผลตอบแทนเงินต้นที่เหลือเงินต้นที่จ่ายในแต่ละเดือนดอกเบี้ยที่จ่ายในแต่ละเดือนและดอกเบี้ยรวมของเงินกู้

สูตรสำหรับกำหนดมูลค่าปัจจุบันของเงินรายปีคือ PV = C / r * (1-1 / (1 + r) ^T ) PV คือมูลค่าปัจจุบัน C คือคูปอง r คืออัตราดอกเบี้ยและ T คือจำนวนงวดในชีวิตของเงินกู้ สิ่งหนึ่งที่ต้องพิจารณาคือต้องปรับอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะสมกับระยะเวลา โดยปกติอัตราจะถูกกำหนดในสัญญาเงินรายปีเป็นตัวเลขรายปี ในการรับอัตราดอกเบี้ยหนึ่งช่วงเวลาให้แบ่งอัตรารายปีด้วยจำนวนงวดการชำระเงินในหนึ่งปี

สูตรนี้ยังใช้เป็นสูตรการตัดจำหน่ายเนื่องจากการตัดจำหน่ายสินเชื่อฟังก์ชั่นในลักษณะเดียวกับค่างวด เมื่อคุณซื้อเงินรายปีคุณจะแลกเปลี่ยนเงินก้อนสำหรับสัญญาการจ่ายเงินที่มีขนาดเท่ากันในช่วงเวลาปกติ ในการตัดจำหน่ายสินเชื่อผู้ให้กู้จะมอบเงินก้อนให้กับผู้กู้เพื่อแลกกับการชำระเงินรายเดือนซึ่งมีผลในการซื้อเงินรายปีจากผู้กู้

หากต้องการกำหนดการชำระเงินรายเดือนสำหรับสินเชื่อที่ตัดจำหน่ายเช่นการจำนองเพียงใช้ตัวเลขสำหรับเงินกู้ในสูตรการตัดจำหน่ายเดิม หากผู้กู้ได้รับจำนอง $ 300,000 เหรียญสหรัฐ (USD) เป็นเวลา 30 ปีที่ร้อยละ 6 คุณจะต้องเสียบ 300,000 ใน PV อัตราดอกเบี้ยจะเป็นอัตราการจำนอง 6 เปอร์เซ็นต์หารด้วย 12 ซึ่งเท่ากับ 0.5 เปอร์เซ็นต์ T คือ 30 ปีคูณ 12 การชำระเงินต่อปีซึ่งก็คือ 360 จากนั้นคุณสามารถแก้สมการสำหรับ C ซึ่งก็คือการชำระเงินกู้รายเดือน

ยอดเงินคงเหลือก่อนการชำระเงินแต่ละครั้งจะถูกคูณด้วยอัตราดอกเบี้ยเป็นงวดจะแสดงยอดการชำระรายเดือนที่ไปสู่ดอกเบี้ย ส่วนที่เหลือของการชำระเงินจะไปสู่เงินต้น คุณสามารถใช้สูตรค่าตัดจำหน่ายขั้นพื้นฐานเพื่อสร้างตารางค่าตัดจำหน่ายซึ่งแสดงจำนวนเงินต้นที่ชำระในแต่ละการชำระเงินรายเดือน สูตรนี้ยังสามารถใช้ในการหาสูตรที่ให้คุณสามารถคำนวณข้อมูลที่มีอยู่ในตารางค่าตัดจำหน่ายสำหรับช่วงเวลาที่กำหนดโดยไม่ต้องเขียนกำหนดการเต็มรูปแบบ