พรีเมี่ยมประกันชีวิตทั้งหมดคำนวณได้อย่างไร?

พรีเมี่ยมประกันชีวิตทั้งหมดเป็นเงินที่จ่ายให้กับ บริษัท ประกันชีวิตเพื่อแลกกับสัญญาของ บริษัท ที่จะจ่ายจำนวนเงินตามคำแนะนำของผู้ถือกรมธรรม์เมื่อผู้ประกันตนเสียชีวิตมีหลายปัจจัยที่ส่งผลกระทบต่อปริมาณของพรีเมี่ยมที่สำคัญที่สุดคืออายุเพศสุขภาพและวิถีชีวิตของผู้ประกันตนปัจจัยอื่น ๆ รวมถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการขายและการบำรุงรักษานโยบายรวมถึงการสร้างองค์ประกอบการออมของนโยบายที่เรียกว่ามูลค่าเงินสด

อายุเพศสุขภาพและวิถีชีวิตของผู้เอาประกันภัยจะถูกนำมาพิจารณาโดย บริษัท ประกันภัยหรือผู้ให้บริการเมื่อมีการส่งใบสมัครประกันเป็นครั้งแรกจากข้อมูลที่ให้ไว้ซึ่งผู้ให้บริการอาจเลือกที่จะตรวจสอบโดยส่งผู้สมัครไปยังแพทย์ของตัวเองเพื่อสอบผู้ให้บริการอาจมีความคิดที่ดีมากว่าผู้สมัครสามารถคาดหวังได้นานเท่าใดผู้ให้บริการยังรู้จากการวิเคราะห์สถิติการเสียชีวิตทางคณิตศาสตร์ประกันภัยสถิติการเสียชีวิตจำนวนผู้สมัครที่คาดว่าจะเสียชีวิตในปีปัจจุบันกี่คนเป็นภาระหน้าที่ของผู้ให้บริการที่จะต้องปฏิบัติตามข้อเรียกร้องผลประโยชน์การเสียชีวิตของเปอร์เซ็นต์ของผู้ถือกรมธรรม์ที่มีอายุเท่ากันเพศและวิถีชีวิตในฐานะผู้สมัครที่กำหนดค่าพรีเมี่ยมที่เรียกเก็บสำหรับการประกันชีวิตปัญหาการดำเนินชีวิตอาจมีอิทธิพลโดยเฉพาะอย่างยิ่งการใช้ยาสูบโดยเฉพาะอย่างยิ่งการได้รับการพิจารณาเป็นปัจจัยสำคัญในการลดอายุการใช้งาน

ตัวอย่างเช่นหากผู้ให้บริการมีผู้หญิง 1,000 คนที่ไม่สูบบุหรี่อายุ 30 ปีโดยเฉลี่ย 25,000 ดอลลาร์สหรัฐ (USD)ผลประโยชน์ความตายตามนโยบายและการวิเคราะห์คณิตศาสตร์ประกันภัยของผู้ให้บริการชี้ให้เห็นว่า 10 คนหรือ 1%จะตายในปีนั้น บริษัท รู้ว่าอาจจะต้องจ่ายผลประโยชน์ความตายประมาณ 250,000 เหรียญสหรัฐสำหรับกลุ่มคนนั้นดังนั้นเพียงเพื่อให้เป็นไปตามข้อผูกพันผลประโยชน์การเสียชีวิตผู้ให้บริการจะต้องรวบรวมทั้งหมด $ 250,000 USD ต่อปีจากกลุ่มนั้นหรือ $ 250 USD ต่อคน mdash;หรือ $ 10 USD ต่อการประกันภัย $ 1,000 USDนั่นคืออัตราหรือค่าใช้จ่ายในการประกันผู้ให้บริการจะเรียกเก็บเงินจากผู้สมัครหญิงอายุ 30 ปีที่ไม่สูบบุหรี่ค่าใช้จ่ายของการประกันเพิ่มขึ้นเป็นประจำทุกปีตามอายุของประชากรกลุ่มคนที่มีอายุ 40 ปีจะมีอัตราการตายสูงกว่ากลุ่มคนที่มีอายุ 30 ปี

รายการอื่น ๆ นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายของการประกันรวมอยู่ในเบี้ยประกันชีวิตทั้งหมดแม้ว่าอาชีพที่เป็นอันตรายเช่นการดับเพลิงและการบังคับใช้กฎหมายรวมถึงงานอดิเรกที่เป็นอันตรายเช่นการกระโดดร่มหรือการแข่งรถมอเตอร์ไซค์ข้ามประเทศอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อเบี้ยประกันชีวิตทั้งหมดหากผู้ให้บริการตกลงที่จะออกนโยบายค่าใช้จ่ายในการขายรวมอยู่ในนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดและอาจมีความสำคัญผู้ให้บริการบางรายจ่ายค่าคอมมิชชั่นตัวแทนขายสูงสุดถึง 110% ของเบี้ยประกันของปีแรกสำหรับนโยบายการประกันชีวิตบางอย่างแม้ว่าค่าคอมมิชชั่นส่วนใหญ่ที่จ่ายสำหรับการขายประกันชีวิตทั้งหมดอยู่ในช่วง 40% - 70% ของเบี้ยประกันปีแรกค่าใช้จ่ายในการบริหารรวมอยู่ในเบี้ยประกันชีวิตทั้งหมดเช่นกันสิ่งต่าง ๆ เช่นค่าเช่าสำนักงานและค่าตอบแทนเจ้าหน้าที่บริหารผู้ให้บริการยังรวมถึงจำนวนเงินในพรีเมี่ยมเป็นผลกำไร

องค์ประกอบสำคัญอื่น ๆ ของเบี้ยประกันชีวิตทั้งหมดคือจำนวนเงินออมซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ลงทุนและเก็บไว้ในนโยบายเป็น "มูลค่าเงินสด"เมื่อเวลาผ่านไปสิ่งนี้สามารถเติบโตเป็นจำนวนมากและการประกันชีวิตทั้งหมดมักได้รับการส่งเสริมเป็นการลงทุนที่ผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้เพื่ออุดหนุนการเกษียณอายุของพวกเขามูลค่าเงินสดเป็นสินทรัพย์ที่สามารถยืมหรือใช้เป็นหลักประกันภายใต้ข้อ จำกัด บางประการที่ผู้ให้บริการกำหนดคนที่เกษียณอายุราชการด้วยนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดสามารถยืมจากมูลค่าเงินสดของพวกเขาหรือเพียงแค่ดึงมันลงผลประโยชน์การเสียชีวิตที่จ่ายจะลดลงโดยจำนวนเงินใด ๆ ที่ถูกดึงลงมารวมถึงสินเชื่อที่โดดเด่นใด ๆเนื่องจากพลเมืองอาวุโสมีไม่มีความต้องการประกันชีวิตแบบเดียวกันกับที่อายุน้อยกว่าของพวกเขาอย่างไรก็ตามนั่นไม่ใช่ข้อเสียตามผู้เสนอประกันชีวิตทั้งหมด

คุณลักษณะที่น่าสนใจของนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดคือตราบใดมันยังคงมีผลบังคับใช้สำหรับชีวิตของผู้ประกันตนและเบี้ยประกันยังคงอยู่ในระดับเนื่องจากค่าใช้จ่ายในการประกันภัยสามารถเพิ่มขึ้นเป็นประจำทุกปีผู้ให้บริการรักษาระดับเบี้ยประกันชีวิตทั้งหมดทุกปีโดยการลดจำนวนการชำระเงินพรีเมี่ยมที่มีส่วนร่วมกับมูลค่าเงินสดในจำนวนเดียวกันกับที่ค่าใช้จ่ายของการประกันเพิ่มขึ้น