ในด้านการเงินการโอนโดยตรงคืออะไร?

การโอนโดยตรงคือการเคลื่อนไหวของเงินทุนจากแผนการเกษียณอายุที่ต้องรอภาษีหนึ่งประเภทไปยังอีกกองทุนจะถูกโอนโดยตรงระหว่างแผนทั้งสองบางครั้งผ่านตัวแทนหรือผู้ดูแลและไม่เคยถูกจัดขึ้นโดยบุคคลที่มีชื่อในบัญชีสิ่งนี้ช่วยให้ผู้คนสามารถโอนเงินได้ในขณะที่ข้ามบทลงโทษภาษีและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการโอนชั่วคราวไปยังชื่อของพวกเขาอาจใช้เวลาหลายวันในการถ่ายโอนโดยตรง

ในโรลโอเวอร์โดยตรงมีคนเปลี่ยนแปลงงานและต้องการย้ายการออมเพื่อการเกษียณจากบัญชีที่เกี่ยวข้องกับงานเก่าไปยังบัญชีที่จัดขึ้นในงานใหม่นายจ้างจำนวนมากเสนอบัญชีเกษียณอายุที่คล้ายกันในการใช้งานทำให้ง่ายต่อการพกพาเงินทุนด้วยการโรลโอเวอร์โดยตรงในกรณีนี้พนักงานใหม่พบกับตัวแทนผลประโยชน์เพื่อเลือกแผนใหม่และกรอกเอกสารที่อนุญาตให้โรลโอเวอร์โดยตรงจากบัญชีเก่า

คนที่ไม่ได้เปลี่ยนงาน แต่ต้องการเปลี่ยนบัญชีเพื่อใช้ประโยชน์จากคำศัพท์ที่ดีกว่าที่อยู่ที่เปลี่ยนแปลงสถานการณ์หรือด้วยเหตุผลอื่น ๆ ยังสามารถเริ่มการถ่ายโอนโดยตรงในกรณีนี้เงินทุนจะถูกย้ายไปยังแผนการเกษียณอายุที่แตกต่างกันซึ่งบริหารงานโดยนายจ้างหรือสถาบันการเงินเดียวกันเช่นเดียวกับโรลโอเวอร์โดยตรงเอกสารจะต้องกรอกเพื่อการเปลี่ยนแปลงให้เสร็จสมบูรณ์แม้ว่าบางครั้งสิ่งนี้สามารถทำได้ทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อความสะดวก

ในอดีตการถ่ายโอนโดยตรงส่งผลให้มีการตรวจสอบทางกายภาพที่เขียนขึ้นไปยังผู้ดูแลหรือสถาบันการเงินเพื่อเปิดใหม่บัญชี.วันนี้เงินทุนมักจะถูกโอนทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อสร้างบัญชีใหม่ในขณะที่บัญชีเก่าถูกปิดขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคารและประเภทของการโอนโดยตรงที่เกี่ยวข้องอาจใช้เวลาสองสามวันถึงหนึ่งสัปดาห์เพื่อให้การโอนผ่านในช่วงเวลานี้เงินทุนจะไม่สามารถใช้งานได้และธนาคารอาจไม่สามารถให้ข้อมูลเกี่ยวกับยอดคงเหลือในบัญชี

การใช้การโอนโดยตรงช่วยให้ผู้คนย้ายเงินจากแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติหนึ่งทันทีที่เงินทุนถูกจ่ายแม้ว่าจะชั่วคราวเท่านั้นผู้คนจะต้องจ่ายภาษีให้กับพวกเขาและสามารถหลีกเลี่ยงภาษีเหล่านั้นและบทลงโทษอื่น ๆ ในขณะที่ดำเนินการโอนเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคนจำนวนมากที่ออมเพื่อการเกษียณอายุกฎหมายภาษีอาจกำหนดให้ผู้คนรายงานการโอนโดยตรง แต่ไม่มีการประเมินภาษีในการโอนที่รายงานเมื่อการโอนโดยตรงถูกควบคุมโดยเจ้าหน้าที่ผลประโยชน์หรือเจ้าหน้าที่ธนาคารบุคคลนั้นสามารถให้ข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการรายงานเกี่ยวกับภาษี