ธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารเป็นองค์กรทางการเงินที่ไม่มีใบอนุญาตการธนาคาร พวกเขาอาจทำหน้าที่หลายอย่างเช่นเดียวกับธนาคาร แต่ก็ห้ามไม่ให้ทำหน้าที่ผู้อื่นเช่นการรับเงินฝาก ธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารบางแห่งได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารทั่วไป ได้แก่ บริษัท จดจำนองประกันภัยและ บริษัท เงินทุน
แม้ว่าธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารจะไม่ได้รับอนุญาตเพราะพวกเขาให้บริการทางการเงิน แต่พวกเขามักจะต้องปฏิบัติตามระเบียบของธนาคาร เหล่านี้เป็นแนวทางและข้อ จำกัด ที่ระบุไว้และบังคับใช้โดยรัฐบาล แม้ว่าข้อกำหนดนี้เป็นเรื่องปกติ แต่ไม่เป็นสากล มีบางพื้นที่ที่ธนาคารไม่สามารถฝึกได้ด้วยกฎระเบียบเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย
มีบริการที่หลากหลายซึ่งดำเนินการโดยธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคาร สถาบันเหล่านี้หลายแห่งจะเน้นไปที่บางประเด็นเช่นการลงทุนการวางแผนเกษียณอายุหรือการให้บริการสินเชื่อ อื่น ๆ เช่น บริษัท ร่วมทุนจะทำหน้าที่หลักอย่างหนึ่ง
บริการทั่วไปบางอย่างของธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารรวมถึงการเสนอตลาดเงินและบริการการบริหารความมั่งคั่งและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ การให้ยืมยังเป็นบริการทั่วไประหว่างสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร เหล่านี้อาจเป็นสินเชื่อทั่วไปหรือการกระจายเงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะเช่นการศึกษา
ธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารมักจะไม่ได้รับอนุญาตให้รับเงินฝากดังนั้นจึงต้องหาวิธีอื่น ๆ ในการลงทุนในกิจกรรมของพวกเขา วิธีการทั่วไปคือการใช้ตราสารหนี้เช่นการจำนองพันธบัตรและใบรับรอง กิจการจะทำเงินโดยใช้กระบวนการโอนกรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์
ธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถสร้างรายได้ด้วยการคิดค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของตนซึ่งโดยปกติจะเป็นการชำระดอกเบี้ย บ่อยครั้งที่สิ่งนี้จะทำหน้าที่เป็นสื่อกลางในการโอนเงินจากฝ่ายหนึ่งไปยังอีกฝ่ายหนึ่ง เป็นกระบวนการเชื่อมโยงผู้ที่ต้องการทุนกับผู้ที่มีเงินเป็นหลัก
ความท้าทายหลักสำหรับผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารคือการสร้างสมดุลของเงินทุนที่ได้รับจากการกระจาย ด้วยเหตุนี้การไหลของเงินทุนที่เข้าและจ่ายออกจะต้องถูกกำหนดไว้อย่างแม่นยำ nonbank มักจะจัดการความรับผิดชอบนี้โดยเสนอเงินกู้ยืมระยะยาวในอัตราที่สูงในขณะที่ยืมระยะสั้นในอัตราที่ต่ำกว่า ช่วยให้มั่นใจกระแสเงินสดในขณะที่ลดความเสี่ยงของการกู้ยืม
หนึ่งในความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารที่ไม่ใช่ธนาคารและธนาคารที่ได้รับใบอนุญาตคือธนาคารหลังจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของรัฐบาลกลางเพิ่มเติม ซึ่งรวมถึงการรักษาเงื่อนไขบางประการเช่นข้อกำหนดการปันส่วนเงินทุน ธนาคารอาจเปลี่ยนเป็นรัฐบาลกลางเป็นระยะเพื่อขอความช่วยเหลือในการเพิ่มปริมาณเงินสดสำรอง
