จุดกำเนิดคือต้นทุนที่ผู้กู้จ่ายเมื่อทำการกู้เงิน จุดดังกล่าวเป็นเรื่องธรรมดาโดยเฉพาะอย่างยิ่งในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการจำนอง คะแนนหรือค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะจ่ายให้กับธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อที่ให้เงินกู้เพื่อชดเชยผู้ให้กู้สำหรับการรับประกันและการอนุมัติสินเชื่อ
ไม่ใช่ว่าทุกเงินกู้จะต้องมีการให้คะแนนจุดกำเนิด ในสินเชื่อจำนองบางจุดไม่จำเป็นเลย ในบางประเทศอาจมีการเรียกเก็บเงินหลายแต้ม
ผู้ให้กู้ตัดสินใจว่าจะเรียกเก็บคะแนนเหล่านี้หรือไม่ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ คะแนนเครดิตของผู้กู้ซึ่งแสดงถึงความน่าเชื่อถือมักเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาของผู้ให้กู้ว่าคะแนนมีความเหมาะสมหรือไม่ คะแนนนี้และปัจจัยอื่น ๆ ที่บ่งบอกถึงความเสี่ยงของสินเชื่อสำหรับธนาคารนั้นไม่เพียง แต่กำหนดว่าจะมีการเรียกเก็บคะแนนแล้วหรือยังรวมถึงจำนวนคะแนนที่ประเมิน
แต่ละจุดกำเนิดเท่ากับร้อยละของเงินต้นรวมที่ยืม โดยทั่วไปแต่ละจุดจะเท่ากับ 1 เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อทั้งหมด ซึ่งหมายความว่าหากคุณยืมเงิน $ 100,000 เหรียญสหรัฐ (USD) จุดกำเนิดเดียวจะมีค่าใช้จ่าย $ 1,000 USD
เมื่อผู้ให้ยืมพิจารณาว่าคะแนนดังกล่าวมีความเหมาะสมผู้ให้กู้จะต้องเปิดเผยคะแนนเหล่านี้ให้ผู้ซื้อทราบ โดยทั่วไปคำอธิบายของต้นทุนและคะแนนที่ประเมินจะรวมอยู่ในการประมาณการโดยสุจริตใจที่มีให้กับผู้กู้ จากนั้นผู้กู้อาจกำหนดจำนวนเงินกู้จำนองที่จะเสียค่าใช้จ่ายโดยคำนึงถึงต้นทุนของคะแนนเพื่อตัดสินว่าผู้ให้กู้รายใดเสนอข้อเสนอที่ดีที่สุดให้กับเขา
จุดกำเนิดแตกต่างจากคะแนนส่วนลด มีการประเมินคะแนนส่วนลดเมื่อบุคคลต้องการลดอัตราการจำนองของเขาหรือเธอ เมื่อผู้กู้ซื้อคะแนนส่วนลดแต่ละจุดที่เขาซื้อจะได้รับส่วนลด 0.125 เปอร์เซ็นต์จากอัตราดอกเบี้ยเขาจะชำระเงินกู้ของเขา
มีความแตกต่างพื้นฐานหลายประการระหว่างจุดกำเนิดและจุดลดราคา ขั้นแรกผู้กู้สามารถตัดสินใจได้ว่าพวกเขาต้องการจ่ายแต้มลดหรือไม่ในกรณีที่ผู้ให้ยืมกำหนดว่าต้องมีจุดเริ่มต้นผู้กู้จะต้องจ่ายเงินเพื่อรับเงินกู้ ประการที่สองคะแนนส่วนลดจะถูกหักลดหย่อนภาษีได้ในขณะที่จุดกำเนิดนั้นไม่
ผู้กู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงจุดกำเนิดสามารถขอจำนอง "ไม่มีค่าใช้จ่าย" อย่างไรก็ตามผู้ซื้อควรทราบว่าไม่มีการจำนอง "ที่ไม่มีต้นทุน" จริง ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมการปิดบางอย่างจะถูกเรียกเก็บเสมอ - เช่นค่าธรรมเนียมการประเมินและค่าธรรมเนียมชื่อเรื่อง - แต่ผู้ขายอาจจ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านั้นหรือกลิ้งเป็นเงินกู้เองเพื่อให้ผู้กู้สามารถซื้อได้โดยไม่ต้องจ่ายต้นทุนปิดล่วงหน้าใด ๆ
