เครดิตธนาคารพาณิชย์ประเภทต่าง ๆ คืออะไร?

ธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันที่แสวงหาผลกำไรที่ให้บริการสินเชื่อแก่ธุรกิจและผู้บริโภคตัวเลือกบัญชีแตกต่างกันระหว่างธนาคาร แต่โดยทั่วไปแล้วผลิตภัณฑ์เครดิตของธนาคารพาณิชย์จะรวมถึงอัตราดอกเบี้ยคงที่และสินเชื่ออัตราแปรผันนอกจากนี้ธนาคารหลายแห่งยังเสนอทั้งสินเชื่อระยะยาวและผลิตภัณฑ์เครดิตปลายเปิด

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะยาวช่วยให้ธนาคารมีแหล่งรายได้ที่มั่นคงและคาดการณ์ได้การจำนองหลายประเภทและสินเชื่อยานพาหนะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินกู้รายเดือนของผู้กู้ยังคงไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาเงินกู้สินเชื่ออัตราคงที่สำหรับบ้านมักจะมีเงื่อนไขที่มีอายุระหว่างห้าถึง 30 ปีเงื่อนไขการกู้ยืมสำหรับยานพาหนะมักจะถูก จำกัด ไว้ระหว่างห้าถึง 10 ปีเพื่อให้แน่ใจว่าระยะเวลาสินเชื่อไม่เกินอายุการใช้งานของยานพาหนะ

สินเชื่ออัตราแปรผันเป็นผลิตภัณฑ์เครดิตธนาคารพาณิชย์ที่ตามปกติติดตามการเคลื่อนไหวของดัชนีเช่น Unitedอัตราสำคัญของรัฐหรืออัตราการเสนอ Interbank ของลอนดอน (LIBOR)อัตราดอกเบี้ยของผลิตภัณฑ์ผันแปรมักจะรีเซ็ตเป็นรายเดือนหรือรายปีโดยทั่วไปธนาคารกำหนดอัตราลูกค้าโดยแก้ไขเงินกู้ที่มาร์จิ้นที่กำหนดไว้เหนือดัชนีหากอัตราดัชนีเพิ่มขึ้นโดยจุดเปอร์เซ็นต์เดียวอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้จะเพิ่มขึ้นตามมาร์จิ้นเดียวกัน

สินเชื่อระยะยาวบางอย่างรวมถึงการจำนองมีอัตราดอกเบี้ยผันแปรในหลาย ๆ กรณีผลิตภัณฑ์เครดิตของธนาคารพาณิชย์เหล่านี้เริ่มต้นด้วยดอกเบี้ยเริ่มต้นเท่านั้นที่อาจใช้เวลานานถึง 10 ปีในตอนท้ายของเทอมนี้ธนาคารจะคำนวณยอดเงินต้นและดอกเบี้ยคงค้างเงินกู้แปลงเป็นผลิตภัณฑ์อัตราคงที่สำหรับส่วนที่เหลือของระยะเวลาและการชำระเงินรายเดือนได้รับการจัดโครงสร้างเพื่อให้ยอดคงเหลือทั้งหมดชำระภายในสิ้นระยะเวลาเงินกู้ในกรณีอื่นผู้กู้จ่ายอัตราดอกเบี้ยผันแปรสำหรับระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมดจากนั้นชำระเงินบอลลูนเดียวเพื่อชำระเงินต้นเมื่อระยะเวลาเงินกู้สิ้นสุดลง

บัตรเครดิตธนาคารพาณิชย์เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันซึ่งปกติจะมีเงื่อนไขสิ้นสุดลูกค้าจะได้รับการเข้าถึงกลุ่มเครดิตหมุนเวียนซึ่งพวกเขาสามารถดึงได้จากเวลาใดก็ได้ผู้กู้ทำการชำระเงินตามยอดคงค้างของบัตรเครดิตเท่านั้นผู้ถือบัตรสามารถชำระยอดคงค้างจากนั้นนำสายเครดิตกลับมาใช้ใหม่อีกครั้งในวันที่ในอนาคตธนาคารบางแห่งประเมินค่าธรรมเนียมบัตรรายเดือนและรายปีในขณะที่ธนาคารอื่น ๆ เพียงสร้างรายได้โดยการเรียกเก็บดอกเบี้ยจากบัตรเครดิต

มีตัวเลือกเครดิตธนาคารพาณิชย์หลายแห่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดใหญ่เหล่านี้รวมถึงบัตรเครดิตธุรกิจสายหุ้นที่ไม่มีหลักประกันและสินเชื่อระยะยาวเชิงพาณิชย์ในบางประเทศรัฐบาลแห่งชาติรับประกันสินเชื่อธุรกิจบางอย่างเพื่อส่งเสริมให้ธนาคารให้ยืมธุรกิจที่เริ่มต้นขึ้นโดยเฉพาะในอุตสาหกรรมที่ธุรกิจจำนวนมากล้มเหลวภายในช่วงสองสามปีแรกของการดำเนินงานในทำนองเดียวกันตัวเลือกสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์บางอย่างสำหรับผู้บริโภคเช่นการจำนองบางครั้งก็เป็นผู้ประกันตนซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้จะมีความเสี่ยงในระดับที่ต่ำกว่าเมื่อออกสินเชื่อเหล่านี้