โปรแกรมบรรเทาหนี้ประเภทใดคืออะไร?

โปรแกรมบรรเทาหนี้ที่แตกต่างกันอาจช่วยให้ลูกหนี้รวมสินเชื่อชำระหนี้น้อยกว่าสิ่งที่เป็นหนี้เจรจาต่อรองการชำระเงินหรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและกำจัดหนี้ผ่านการล้มละลายเจ้าหนี้บางรายจะทำงานร่วมกับผู้ที่ไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายได้โดยการเจรจาแผนเพื่อลดภาระทางการเงินพวกเขาอาจให้อภัยหนี้บางส่วนหรือลดจำนวนเงินที่ค้างชำระ

การรวมหนี้แปลงการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดเป็นใบเรียกเก็บเงินเดียวในแต่ละเดือนเพื่อครอบคลุมพวกเขาโดยทั่วไปลูกหนี้จะใช้เงินกู้ใหม่เพื่อชำระเจ้าหนี้ทั้งหมดและถูกชำระด้วยการชำระเงินรายเดือนครั้งเดียวโปรแกรมบรรเทาหนี้ประเภทนี้อาจรวมถึงสินเชื่อที่ปลอดภัยหรือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน

โดยทั่วไปเงินกู้ที่มีความปลอดภัยเกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์ทรัพย์สินได้รับเงินกู้ครั้งที่สองในทรัพย์สินหรือยื่นขอสินเชื่อบ้านในบ้านเมื่อมีการใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกันอัตราดอกเบี้ยและจำนวนการชำระเงินอาจต่ำกว่าสินเชื่อเหล่านี้มักจะอนุญาตให้ใช้เวลานานขึ้นลูกหนี้เสี่ยงทรัพย์สินของเขาหรือเธอหากไม่สามารถชำระเงินกู้ได้

เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันมักจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและให้เวลาที่สั้นลงในการชำระเงินการชำระเงินรายเดือนอาจสูงกว่าโปรแกรมบรรเทาหนี้โดยใช้เงินกู้ที่มีความปลอดภัยบางครั้งสิ่งเหล่านี้เรียกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ในทั้งสองกรณี บริษัท สินเชื่อมักจะวิเคราะห์รายได้และค่าครองชีพอื่น ๆ ก่อนที่จะอนุมัติสินเชื่อเหล่านี้

โปรแกรมบรรเทาหนี้ที่ขอการชำระหนี้เกี่ยวข้องกับการเจรจาระหว่างเจ้าหนี้และลูกหนี้เพื่อให้ได้จำนวนเงินที่น่าพอใจร่วมกันที่จะจ่ายซึ่งอาจรวมถึงการให้อภัยหนี้ทั้งหมดหรือการให้อภัยบางส่วนของจำนวนเงินทั้งหมดที่ค้างชำระลูกหนี้บางคนใช้ตัวเลือกนี้เมื่อไม่มีความหวังว่าจะจ่ายจำนวนเงินทั้งหมดที่ค้างชำระและเจ้าหนี้กำลังเรียกร้องให้เรียกร้องการชำระเงิน

การล้มละลายอาจกลายเป็นทางเลือกสุดท้ายเมื่อหนี้เพิ่มขึ้นจากการควบคุมว่ามันทิ้งตัวเลือกอื่น ๆ ไว้เล็กน้อยโปรแกรมบรรเทาหนี้เหล่านี้มักจะเกี่ยวข้องกับกระบวนการอย่างเป็นทางการผ่านศาลซึ่งมีการให้อภัยหนี้บางอย่างการล้มละลายอาจเป็นอันตรายต่อการจัดอันดับเครดิตของลูกหนี้และความสามารถในการรับเครดิตเป็นเวลาหลายปี

ในสหรัฐอเมริกาเศรษฐกิจที่อึกทึกครึกโครมพระราชบัญญัติการให้อภัยการให้อภัยการจำนองของปี 2550 กฎหมายปกป้องเจ้าของบ้านจากความรับผิดทางภาษีเมื่อพวกเขาเผชิญกับการยึดสังหาริมทรัพย์หรือขายที่อยู่อาศัยน้อยกว่าที่พวกเขาเป็นหนี้ก่อนที่จะมีกฎหมายเจ้าของบ้านจะต้องเสียภาษีในความแตกต่างระหว่างสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้ในการจำนองและจำนวนเงินที่ธนาคารยอมรับเมื่อขายโครงการบรรเทาหนี้ของรัฐบาลอื่น ๆ อาจช่วยให้เจ้าของบ้านรีไฟแนนซ์บ้านในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า