สถาบันที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วคืออะไร?

สถาบันที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วเป็นสถาบันการเงินที่เชี่ยวชาญในการให้การออมผู้บริโภคและการจำนองพวกเขายังเป็นที่รู้จักในสหรัฐอเมริกาว่าเป็น บริษัท ออมทรัพย์และสินเชื่อองค์กรที่คล้ายกันมีชื่อที่แตกต่างกันในประเทศอื่น ๆ เช่นการสร้างสังคมแม้ว่าคำจำกัดความทางกฎหมายและข้อกำหนดที่แม่นยำจะแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ

ความคิดของสถาบันที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วเกิดขึ้นในช่วงต้นศตวรรษที่ 19 เมื่อธนาคารตระหนักว่ามีช่องว่างในตลาด.ในเวลานี้บริการธนาคารมักใช้โดยคนที่ร่ำรวยโดยเฉพาะสถาบันที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วรวมตัวกันมากขึ้นในสหรัฐอเมริกาในช่วงกลางศตวรรษที่ 20 เมื่อการจำนองราคาไม่แพงและมีอยู่หมายความว่าผู้คนจำนวนมากสามารถเป็นเจ้าของบ้านของตัวเอง

แต่เดิมสถาบันที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วส่วนใหญ่เป็นสมาคมร่วมกันนี่หมายความว่าพวกเขาเป็นเจ้าของลูกค้าซึ่งจัดอยู่ในประเภทสมาชิกของสถาบันในทางทฤษฎีลูกค้าควบคุมสถาบันแม้ว่าอำนาจการลงคะแนนนี้มักจะไม่ได้ขยายไปถึงการตัดสินใจแบบวันต่อวันเนื่องจากองค์กรไม่มีผู้ถือหุ้นจึงไม่ต้องจ่ายเงินปันผลและสามารถแจกจ่ายกำไรใด ๆ ในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าในหลายกรณีการเพิ่มผลกำไรสูงสุดไม่ใช่เป้าหมายหลักของสถาบัน

วันนี้สถานะของสถาบันที่เจริญเติบโตอย่างมากแตกต่างกันไปอย่างมากบางคนเป็นของเอกชนโดยผู้ถือหุ้นในขณะที่คนอื่น ๆ มีการซื้อขายสาธารณะซึ่งหมายความว่าพวกเขาหยุดเป็นสมาคมร่วมกันที่แท้จริงการเปลี่ยนแปลงนี้สามารถจัดเป็น demutualization แม้ว่าคำนี้จะไม่ได้ใช้กันทั่วไปในสหรัฐอเมริกา

ในอดีตสถาบันที่เจริญรุ่งเรืองมีข้อได้เปรียบบางประการภายใต้กฎหมายธนาคารของสหรัฐฯตัวอย่างเช่นพวกเขาได้รับอนุญาตให้เสนออัตราเงินฝากออมทรัพย์ที่สูงขึ้นพวกเขายังได้รับการเสนอเงินทุนจากหน่วยงานของรัฐธนาคารสินเชื่อบ้านของรัฐบาลกลางเพื่อให้ง่ายขึ้นสำหรับพวกเขาที่จะเสนอการจำนองให้กับลูกค้าที่หลากหลายมีข้อเสียบางอย่างโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่พวกเขาไม่สามารถเสนอการตรวจสอบบัญชีให้กับลูกค้าได้

ในช่วงปลายทศวรรษ 1980 และต้นปี 1990 สถาบันที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วได้ผ่านแพทช์ที่น่าสงสารเป็นพิเศษซึ่งนำไปสู่การปิดครึ่งหนึ่งของพวกเขามีเหตุผลหลายประการที่เกิดขึ้นและบางคนไม่เห็นด้วยกับเหตุผลใดที่สำคัญที่สุดในบางกรณีสาเหตุเป็นกิจกรรมที่ฉ้อโกงซึ่งรุนแรงขึ้นโดยการเปลี่ยนแปลงกฎที่ทำให้บุคคลสามารถควบคุมสถาบันได้ง่ายขึ้นและหลีกเลี่ยงการตรวจสอบอย่างเต็มที่ปัญหาอีกประการหนึ่งคือการเพิ่มการแข่งขันทั้งในการออมและสินเชื่อทำให้ส่วนหนึ่งเกิดจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่ทำให้สถาบันการเงินใหม่เข้าสู่ธุรกิจได้ง่ายขึ้นนอกจากนี้ยังมีข้อโต้แย้งว่ากฎระเบียบผ่อนคลายมากเกินไปทำให้ผู้ที่ควบคุมสถาบันมีความเสี่ยงมากเกินไปกับสินเชื่อที่พวกเขาทำรวมถึงผู้ที่มีความซับซ้อนมากกว่าการให้ยืมกับเจ้าของบ้านคนเดียวเพื่อซื้อบ้าน