การด้อยค่าเครดิตคืออะไร?

การด้อยค่าของเครดิตเป็นกิจกรรมประเภทใด ๆ ที่นำไปสู่การลดการจัดอันดับเครดิตโดยบุคคลหรือธุรกิจมีเหตุการณ์ต่าง ๆ มากมายที่สามารถนำไปสู่เครดิตที่บกพร่องทริกเกอร์บางอย่างสำหรับเครดิตที่เสียหายนั้นเกี่ยวข้องกับการกระทำที่เฉพาะเจาะจงของลูกหนี้ในขณะที่คนอื่น ๆ เกิดจากสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของลูกหนี้นั้นไม่ว่าในกรณีใดผลลัพธ์ของการด้อยค่าเครดิตเป็นเรื่องยากในการได้รับเครดิตหรือการกู้ยืมเงินเนื่องจากความเชื่อมั่นที่ลดลงของผู้ให้กู้ในความสามารถของธุรกิจหรือบุคคลในการชำระหนี้ตามข้อกำหนด

หนึ่งในเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดสำหรับการด้อยค่าเครดิตคือการชำระหนี้ล่าช้าที่สอดคล้องกันในส่วนของลูกหนี้โดยทั่วไปแล้วการชำระเงินที่ช้าจะถูกรายงานไปยังหน่วยงานสินเชื่อซึ่งจะคำนึงถึงการชำระเงินล่าช้าเหล่านั้นในการคำนวณความคุ้มค่าเครดิตของลูกหนี้เมื่อเวลาผ่านไปความล้มเหลวในการชำระหนี้คงค้างตามเงื่อนไขนำไปสู่การลดคะแนน FICO ซึ่งอาจใช้เวลาหลายปีกว่าจะกู้คืน

สถานการณ์ที่คล้ายกันเกี่ยวข้องกับสถานการณ์ที่ลูกหนี้มีความปรารถนาที่จะให้เกียรติภาระผูกพันของเขาหรือเธอ แต่ก็ขาดทรัพยากรที่จำเป็นการสูญเสียงานและการสูญเสียการไหลของรายได้คงที่จะมีผลกระทบต่อความสามารถในการชำระเงินกู้รถยนต์การจำนองยอดคงเหลือบัตรเครดิตและหนี้ประเภทอื่น ๆเนื่องจากการจัดอันดับเครดิตขึ้นอยู่กับทั้งความสามารถในการชำระหนี้ตรงเวลาและจำนวนรายได้ที่เกิดจากลูกหนี้การสูญเสียงานอาจส่งผลให้เครดิตด้อยค่าจากสองทิศทาง

ในบางครั้งการด้อยค่าเครดิตเกิดขึ้นเนื่องจากเหตุการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของลูกหนี้การเสียชีวิตของคู่สมรสและการสูญเสียรายได้ที่ตามมาอาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินที่สร้างความเสียหายต่อการจัดอันดับเครดิตของคู่สมรสที่รอดชีวิตในทำนองเดียวกันการเจ็บป่วยที่ขยายออกไปซึ่งสร้างหนี้เพิ่มเติมในขณะเดียวกันก็จำกัดความสามารถของบุคคลในการสร้างรายได้ก็จะเพิ่มโอกาสในการผิดนัดและทำให้ยากขึ้นสำหรับลูกหนี้ที่จะได้รับเครดิตเพิ่มเติมหรือความช่วยเหลือทางการเงินจากผู้ให้กู้แม้ว่าการจัดอันดับเครดิตจะไม่ได้รับความเสียหายเพียงพอที่จะป้องกันไม่ให้ลูกหนี้ยืมเงินผู้ให้กู้รายใหม่มีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่สูงขึ้นเป็นวิธีหนึ่งในการลดระดับความเสี่ยงที่เขาหรือเธอกำลังสันนิษฐาน

เมื่อมีการด้อยค่าเครดิตบางประเภทเกิดขึ้นสิ่งสำคัญคือการเริ่มต้นกระบวนการซ่อมแซมความเสียหายโดยเร็วที่สุดการเริ่มต้นที่จะจ่ายภาระผูกพันตรงเวลาจะไปไกลในการย้อนกลับแนวโน้มลดลงในการจัดอันดับเครดิตการรักษาความปลอดภัยงานใหม่ที่มาพร้อมกับเงินเดือนที่คล้ายกับแหล่งรายได้ในอดีตจะช่วยให้มีเสถียรภาพและในที่สุดก็ต่ออายุคะแนนเครดิตและคะแนน FICOเมื่อหนี้สินมากขึ้นและอัตราส่วนระหว่างหนี้และรายได้จะดีขึ้นการจัดอันดับเครดิตจะเริ่มดีขึ้นอย่างช้าๆในขณะที่กระบวนการอาจใช้เวลาและความพยายามอย่างมากผลลัพธ์สุดท้ายมักจะคุ้มค่ากับปัญหา