บริการจัดอันดับเครดิตคืออะไร?

บริการจัดอันดับเครดิตเป็น บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินที่รวบรวมข้อมูลทางการเงินเกี่ยวกับบุคคลและองค์กรและวิเคราะห์เพื่อให้การประเมินความน่าเชื่อถือของผู้ที่รวบรวมข้อมูลในสหรัฐอเมริกาโดยทั่วไปบริการจัดอันดับเครดิตจะให้ความสำคัญกับธุรกิจหรือบุคคลบริษัท ส่วนใหญ่ที่ขยายเครดิตไม่ว่าจะเป็นสำหรับผู้บริโภครายบุคคลธุรกิจหรือองค์กรอื่น ๆ พึ่งพาข้อมูลและการประเมินผลที่ได้รับจากบริการจัดอันดับเครดิตเมื่อตัดสินใจขยายเครดิต

ในสหรัฐอเมริกามีบริการจัดอันดับเครดิตสามรายการสำหรับผู้บริโภคเครดิต: Experian, Trans Union และ Equifaxบริการจัดอันดับเครดิตแต่ละรายการเก็บรักษาไฟล์สำหรับชาวอเมริกันเกือบทั้งหมดที่มีประวัติใด ๆ ในการใช้หรือสมัครเครดิตมันหายากที่ชาวอเมริกันจะไม่มีไฟล์เก็บรักษาไว้โดยแต่ละ บริษัท เหล่านี้เนื่องจากแอปพลิเคชันสำหรับเครดิตใด ๆ โดยทั่วไปจะกระตุ้นการร้องขอรายงานเครดิตจาก บริษัท หนึ่ง (หรือมากกว่า) ของ บริษัทเมื่อได้รับคำขอดังกล่าวสำหรับผู้บริโภคที่ไม่มีไฟล์บริการจัดอันดับเครดิตจะเริ่มต้นโดยอัตโนมัติ

นอกเหนือจากการรวบรวมข้อมูลบริการจัดอันดับเครดิตจะวิเคราะห์และประเมินข้อมูลเพื่อให้เจ้าหนี้และเจ้าหนี้ที่มีศักยภาพด้วยตัวบ่งชี้ที่เชื่อถือได้ของความน่าเชื่อถือของผู้บริโภคในสหรัฐอเมริกาพวกเขาแต่ละคนใช้สูตรตามรูปแบบการวัดความเสี่ยงด้านเครดิตของไอแซคเพื่อสร้างคะแนนเครดิตหรือคะแนนซึ่งรวมอยู่ในรายงานเครดิตในหลายกรณีเจ้าหนี้จะใช้การตัดสินใจของพวกเขาโดยเฉพาะกับคะแนนของตัวเองทำให้เป็นสิ่งสำคัญที่ข้อมูลที่ใช้ในการผลิตคะแนนจะถูกต้อง

ผู้บริโภคควรดำเนินการตรวจสอบสถานะของตนเองโดยการตรวจสอบรายงานเครดิตที่ออกโดยพวกเขาโดยพวกเขาบริการจัดอันดับเครดิตผู้บริโภคทั้งสามแห่งขณะนี้กฎหมายอเมริกันระบุว่าบริการจัดอันดับเครดิตจะต้องจัดทำสำเนารายงานเครดิตฟรีต่อปีแก่ผู้บริโภคที่ร้องขอผู้บริโภคอาจท้าทายข้อมูลที่ไม่ถูกต้องใด ๆ ที่พบในรายงานของพวกเขา

ความน่าเชื่อถือของ บริษัท รัฐบาลและองค์กรอื่น ๆ ที่กำลังมองหาเครดิตได้รับการประเมินโดย บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินพิเศษDun และ Bradstreet และ A.M.ดีที่สุด.บางส่วนของบริการจัดอันดับเครดิตที่มุ่งเน้นเชิงพาณิชย์เหล่านี้มุ่งเน้นไปที่อุตสาหกรรมเฉพาะเช้า.ตัวอย่างที่ดีที่สุดเช่นปัญหารายงานทางการเงินที่ครอบคลุมรวมถึงคะแนนสำหรับ บริษัท ในธุรกิจประกันภัย

ในขณะที่บริการที่จัดทำโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิตได้รับประโยชน์ทั้งเจ้าหนี้และผู้บริโภคปัญหาบางอย่างเกิดขึ้นหนึ่งในปัญหาที่ถกเถียงกันมากขึ้นคือความยากลำบากในการโต้แย้งข้อมูลที่ไม่ถูกต้องที่พบในไฟล์เครดิตผู้บริโภคอีกประการหนึ่งคือการใช้ระบบในทางที่ผิดที่กระทำโดยผู้ที่ตั้งใจจะทำการฉ้อโกงเครดิตและการขโมยข้อมูลประจำตัว

นอกจากนี้ยังไม่มีมาตรฐานที่แท้จริงสำหรับการรายงานไปยังหน่วยงานจัดอันดับเครดิตโดยเจ้าหนี้เจ้าหนี้บางรายจะรายงานกิจกรรมผู้บริโภคทั้งหมดรวมถึงทั้งตรงเวลาและการชำระเงินล่าช้าในขณะที่เจ้าหนี้บางรายจะรายงานเฉพาะการชำระเงินล่าช้ากลุ่มเจ้าหนี้กลุ่มที่สามโดยทั่วไปจะไม่รายงานข้อมูลที่เป็นบวกหรือไม่พึงประสงค์โดยใช้การคุกคามของรายงานที่ไม่พึงประสงค์เพื่อชักชวนผู้บริโภคให้จ่ายบิลแล้วทำรายงานที่ไม่พึงประสงค์เมื่อผู้บริโภคไม่จ่ายเงิน