บริการจัดอันดับเครดิตเป็น บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินที่รวบรวมข้อมูลทางการเงินเกี่ยวกับบุคคลและองค์กรและวิเคราะห์เพื่อให้การประเมินความคุ้มค่าเครดิตของผู้ที่เกี่ยวกับข้อมูลที่รวบรวม ในสหรัฐอเมริกาบริการจัดอันดับเครดิตโดยทั่วไปจะเน้นทั้งธุรกิจหรือรายบุคคล บริษัท ส่วนใหญ่ที่ขยายเครดิตไม่ว่าจะสำหรับผู้บริโภครายบุคคลธุรกิจหรือองค์กรอื่น ๆ นั้นอาศัยข้อมูลและการประเมินผลที่ได้รับจากบริการจัดอันดับเครดิตเมื่อตัดสินใจในการขยายเครดิต
ในสหรัฐอเมริกามีบริการจัดอันดับเครดิตสามรายการสำหรับสินเชื่อผู้บริโภค ได้แก่ Experian, Trans Union และ Equifax บริการจัดอันดับเครดิตแต่ละรายการจะเก็บรักษาไฟล์ในชาวอเมริกันเกือบทุกคนที่มีประวัติการใช้งานหรือขอเครดิต เป็นเรื่องยากที่คนอเมริกันจะไม่ได้รับการดูแลรักษาไฟล์โดยแต่ละ บริษัท ทั้งสามนี้เพราะโดยทั่วไปแล้วแอปพลิเคชันสำหรับเครดิตจะเรียกใช้คำขอรายงานเครดิตจาก บริษัท หนึ่งแห่ง (หรือมากกว่า) เมื่อได้รับคำขอดังกล่าวสำหรับผู้บริโภคที่ไม่มีไฟล์อยู่บริการจัดอันดับเครดิตจะเริ่มต้นขึ้นโดยอัตโนมัติ
นอกเหนือจากการรวบรวมข้อมูลแล้วบริการจัดอันดับเครดิตจะวิเคราะห์และประเมินข้อมูลเพื่อให้เจ้าหนี้และเจ้าหนี้ที่มีศักยภาพมีตัวบ่งชี้ที่เชื่อถือได้ของมูลค่าเครดิตของผู้บริโภค ในสหรัฐอเมริกาพวกเขาแต่ละคนใช้สูตรตามโมเดลการวัดความเสี่ยงทางเครดิตที่เป็นธรรมเพื่อสร้างการจัดอันดับเครดิตหรือคะแนนซึ่งรวมอยู่ในรายงานเครดิต ในหลาย ๆ กรณีเจ้าหนี้จะใช้ดุลยพินิจของตนเองในการตัดสินคะแนนเป็นสำคัญทำให้ข้อมูลที่ใช้ในการสร้างคะแนนมีความแม่นยำ
ผู้บริโภคควรดำเนินการตรวจสอบสถานะของตนเองโดยการตรวจสอบรายงานเครดิตที่ออกให้โดยแต่ละบริการบริการจัดอันดับเครดิตของผู้บริโภคแต่ละแห่ง กฎหมายของอเมริกาในขณะนี้ให้บริการจัดอันดับความน่าเชื่อถือที่จะต้องจัดทำสำเนารายงานเครดิตของตนฟรีทุกปีเพื่อผู้บริโภคที่ร้องขอ ผู้บริโภคอาจท้าทายข้อมูลที่ไม่ถูกต้องที่พบในรายงานของพวกเขา
ความน่าเชื่อถือของ บริษัท รัฐบาลและองค์กรอื่น ๆ ที่แสวงหาสินเชื่อยังได้รับการประเมินโดย บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินพิเศษซึ่งเป็นที่รู้จักกันอย่างกว้างขวางที่สุด ได้แก่ Standard & Poor's, Moody's, Dun and Bradstreet และ AM Best บริการจัดอันดับความน่าเชื่อถือทางการค้าเหล่านี้มุ่งเน้นที่อุตสาหกรรมเฉพาะ AM Best เช่นออกรายงานทางการเงินที่ครอบคลุมรวมถึงคะแนนของ บริษัท ในธุรกิจประกันภัย
ในขณะที่การให้บริการโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิตได้รับประโยชน์ทั้งเจ้าหนี้และผู้บริโภคปัญหาบางอย่างเกิดขึ้น หนึ่งในประเด็นที่ถกเถียงกันมากขึ้นคือความยากลำบากในการโต้แย้งข้อมูลที่ไม่ถูกต้องที่พบในไฟล์สินเชื่อผู้บริโภค อีกประการหนึ่งคือการละเมิดระบบที่กระทำโดยเจตนาเหล่านั้นในการกระทำการฉ้อโกงเครดิตและการขโมยข้อมูลประจำตัว
นอกจากนี้ยังไม่มีมาตรฐานที่แท้จริงสำหรับการรายงานไปยังหน่วยงานจัดอันดับเครดิตโดยเจ้าหนี้ เจ้าหนี้บางรายจะรายงานกิจกรรมทั้งหมดของผู้บริโภครวมถึงการจ่ายเงินตรงเวลาและการชำระล่าช้าในขณะที่เจ้าหนี้บางรายจะรายงานการชำระเงินล่าช้าเท่านั้น โดยทั่วไปเจ้าหนี้กลุ่มที่สามจะไม่รายงานข้อมูลเชิงบวกหรือเชิงลบโดยใช้การคุกคามของรายงานที่ไม่พึงประสงค์เพื่อชักชวนผู้บริโภคให้ชำระบิลแล้วทำรายงานที่ไม่พึงประสงค์เฉพาะเมื่อผู้บริโภคไม่ชำระเงิน
