คะแนนเครดิตคืออะไร?

การจัดอันดับเครดิตเป็นจำนวนง่ายที่ผู้ให้กู้หลายรายใช้เพื่อพิจารณาว่าพวกเขาจะให้เงินกู้หรือเครดิตกับบุคคลหรือไม่การจัดอันดับเครดิตของ ONE ได้รับผลกระทบจากปัจจัยหลายประการซึ่งบางอย่างสามารถควบคุมได้ซึ่งอื่น ๆ ไม่ได้

มีผู้ให้กู้หลักสามรายไปที่จะได้รับคะแนนเครดิตของบุคคล: TransUnion, Equifax และ Experianผู้ให้กู้หลายรายได้รับรายงานสองฉบับขึ้นไปเนื่องจากรายละเอียดอาจแตกต่างกันระหว่างหน่วยงานความคิดเห็นแตกต่างกันไปตามที่หน่วยงานใดที่ดีที่สุดหรือแม่นยำที่สุดโดยกลุ่มที่มีความคิดเห็นที่แข็งแกร่งทั้งสองด้านสำหรับทั้งสามหน่วยงานที่สำคัญ

สูตรที่ใช้โดยหน่วยงานทั้งสามนี้เป็นที่รู้จักกันในชื่อ FICO ซึ่งตั้งชื่อตาม Fair Isaacองค์กรสินเชื่อซึ่งเป็นหนึ่งใน บริษัท แรกที่เริ่มใช้การจัดอันดับเครดิตในปี 1950คะแนน FICO มีจำนวนตั้งแต่ 300 ถึง 900 และประมาณความเสี่ยงที่แต่ละคนโพสต์ไปยังผู้ให้กู้คะแนน 300 ถือว่ามีความเสี่ยงสูงมากในขณะที่ 900 บ่งชี้ว่าไม่มีความเสี่ยง

คะแนน FICO คำนวณตามเปอร์เซ็นต์ของเครดิตทั้งหมดของคุณที่คุณใช้ในปัจจุบัน (ประมาณ 30% ของคะแนน FICO) ระยะเวลาที่คุณมีมีสายเครดิตเปิด (15%) ประเภทของวงเงินเครดิตที่คุณมี (10%) เครดิตที่ผ่านมาของคุณมีขนาดใหญ่เพียงใด (10%) และจำนวนการชำระเงินที่ค้างชำระของคุณ (35%)กฎง่ายๆการให้คะแนนเครดิตประมาณ 500 มีความเสี่ยงสูงพอที่ผู้ให้กู้จำนวนมากจะปฏิเสธเครดิตและผู้ที่ให้สิทธิ์หนึ่งจะลงโทษผู้กู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงและเงื่อนไขที่ยากลำบากคะแนนเครดิตที่สูงกว่า 850 จะให้อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และการชำระเงินดาวน์น้อยมากหากมีการจัดอันดับเครดิตกว่า 650 นั้นดีพอที่จะได้รับข้อกำหนดที่ดีและได้รับการยอมรับอย่างแท้จริงสำหรับวงเงินเครดิตใหม่

หลายองค์กรเสนอการเข้าถึงออนไลน์เพื่อการจัดอันดับเครดิตของคุณเว็บไซต์เหล่านี้เสนอรายงานจากทั้งสามหน่วยงานที่สำคัญรายละเอียดว่าทำไมคะแนนของคุณอาจต่ำและเสนอคำแนะนำสำหรับวิธีการปรับปรุงการเข้าถึงข้อมูลการจัดอันดับเครดิตที่พร้อมใช้งานนี้นำไปสู่การเกิดขึ้นของฟอรัมออนไลน์และชุมชนหลายแห่งที่สมาชิกสนับสนุนและช่วยเหลือซึ่งกันและกันในการเพิ่มอันดับเครดิตของพวกเขา

เนื่องจากความสำคัญของอัตราดอกเบี้ยและข้อกำหนดที่ดีเช่นการจำนอง - มันคุ้มค่าที่จะลงทุนเวลาและเงินก้อนเล็ก ๆ ที่เกี่ยวข้องในการรับการเข้าถึงการจัดอันดับเครดิตของคุณภายในสิ้นเดือนกันยายน 2548 ทุกคนจะได้รับรายงานเครดิตหนึ่งฉบับฟรีจากแต่ละหน่วยงานหลักสามแห่งในความเป็นจริงในหลายรัฐผู้บริโภคมีสิทธิ์นี้อยู่แล้วแม้แต่คนที่มีอันดับเครดิตที่ค่อนข้างแข็งแกร่ง (สูงกว่า 700) ก็จะพบการปรับปรุงที่มีเครื่องหมายในแง่ของการเพิ่มอันดับเครดิตของพวกเขา