บทลงโทษหรือ APR เริ่มต้น (อัตราร้อยละต่อปี) เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ บริษัท บัตรเครดิตสามารถเรียกเก็บเงินได้เมื่อผู้กู้ล้มเหลวในการชำระเงินปัจจุบัน แม้ว่าอัตรานี้ตามการเปลี่ยนแปลงล่าสุดของกฎหมายจะไม่สามารถเกิน 35% เมษายนนี้ยังคงแสดงถึงการเพิ่มขึ้นอย่างมากในสิ่งที่คนส่วนใหญ่จ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิต ยิ่งไปกว่านั้นเมื่อบุคคลหนึ่งมีบัตรตกใน APR เริ่มต้นมันอาจเป็นเรื่องยากที่จะเปลี่ยนอัตรากลับเว้นแต่ว่านิสัยการชำระเงินจะดีขึ้น บางภูมิภาคอนุญาตให้ผู้คนยกเลิกบัตรของตนได้เมื่อมีการแจ้งอัตราค่าเริ่มต้น แต่อาจไม่ได้ทุกกรณี
จนถึงปี 2010 บริษัท บัตรเครดิตในสหรัฐอเมริกาสามารถใช้ประโยชน์จากช่องโหว่พิเศษในกฎหมายที่เรียกว่ามาตราเริ่มต้นสากล ภายใต้กฎหมายนี้หากผู้บริโภคไม่ชำระเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิตใบเดียวผู้ให้กู้บัตรเครดิตของเขาหรือเธอทุกคนสามารถตอบสนองได้โดยการเรียกเก็บเงินค่าเริ่มต้น APR แม้ว่าพวกเขาจะไม่มีความเกี่ยวข้องใด ๆ กับ บริษัท ที่ผู้บริโภคมี ผิดนัด การปฏิบัตินี้เป็นที่แพร่หลายโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงครึ่งหลังของทศวรรษแรกของยุค 2000 และหลายคนพบว่าตัวเองมีบัตรเครดิตหลายใบที่มีดอกเบี้ยสูงมาก ในบางกรณีมันเป็นไปไม่ได้ที่จะไม่ผิดนัดชำระเงินในบัตรส่วนใหญ่เนื่องจากการชำระเงินขั้นต่ำเพิ่มขึ้นพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
ในภูมิภาคส่วนใหญ่ บริษัท บัตรเครดิตอื่น ๆ ไม่สามารถเปลี่ยนเป็น APR เริ่มต้นได้อีกต่อไปเว้นแต่ว่าบุคคลจะใช้ค่าเริ่มต้นเฉพาะในสัญญาเงินกู้ที่มีการจัดการไว้กับ บริษัท นั้น สำหรับผู้ให้กู้สินเชื่อผู้บริโภคค่าเริ่มต้นมักจะถูกกำหนดว่าเป็นสาย 60 วันของการชำระเงินแม้ว่าจะมีคำจำกัดความที่เข้มงวดมากขึ้นในอดีตและอาจยังคงใช้ในบางภูมิภาค นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยใหม่ที่เรียกเก็บสามารถใช้กับการซื้อใหม่เท่านั้นและผู้บริโภคส่วนใหญ่สามารถออกจากอัตราเริ่มต้นได้หากพวกเขาชำระเงินตรงเวลาหกเดือนติดต่อกัน
ยังคงเป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับผู้ที่พยายามหลีกเลี่ยงสถานการณ์ใด ๆ ที่ผู้ให้กู้บัตรเครดิตสามารถเรียกเก็บอัตรานี้ การหลีกเลี่ยงจากมุมมองหนึ่งเป็นเรื่องง่าย ผู้คนต้องจ่ายเงินขั้นต่ำตามกำหนดเวลาไม่ช้ากว่าวันหรือพวกเขามีความเสี่ยงที่จะต้องขึ้นดอกเบี้ยมากกว่า 23% เล็กน้อยบวกกับอัตราสูงสุดไม่เกิน 35% อาจเป็นไปได้ว่าการเจรจากับผู้ให้กู้เกี่ยวกับการชำระเงินที่หายไปอาจเพียงพอที่จะหลีกเลี่ยงอัตรา แต่ไม่สามารถนับได้เสมอ
กฎ APR เริ่มต้นแตกต่างกันและเข้มงวดขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ทางธุรกิจ การลงโทษ APR อาจนำไปใช้กับยอดเงินคงเหลือทั้งหมด นอกจากนี้ยังอาจมีสถานการณ์เพิ่มเติมภายใต้ค่าเริ่มต้นที่เกิดขึ้นได้ง่าย
หากผู้บริโภคหรือผู้ให้กู้ธุรกิจมีความกังวลเกี่ยวกับการชำระเงินขั้นต่ำที่ขาดหายไปพวกเขาควรรักษายอดคงเหลือให้ต่ำดังนั้นการชำระเงินจึงต่ำเช่นเดียวกัน ไม่ใช่ความคิดที่ดีที่จะจัดสรรเงินขั้นต่ำหนึ่งถึงสองเดือนเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่สามารถชำระด้วยบัตรเครดิต วิธีนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงการชำระเงินที่ขาดหายไปและ APR เริ่มต้น
